RBC Insurance

محصولات و خدمات

• بیمه عمر مدت‌دار RBC YourTerm

  بیمه عمر مدت‌دار RBC YourTerm® یک بیمه عمر مدت‌دار قابل‌سفارشی‌سازی است که برای تأمین امنیت مالی افراد، خانواده‌ها و صاحبان کسب‌وکار طراحی شده است. این بیمه امکان انتخاب سرمایه بیمه و مدت پوشش متناسب با نیازهای مالی مختلف مانند حفاظت از خانواده، پوشش وام مسکن، جایگزینی درآمد و مدیریت تعهدات مالی را فراهم می‌کند. همچنین، در صورت واجد شرایط بودن و مطابق مفاد بیمه‌نامه، بیمه‌گذار می‌تواند بدون ارائه مدارک پزشکی جدید، پوشش خود را به برخی از بیمه‌های عمر دائمی RBC تبدیل کند. مهم‌ترین مزیت این محصول، امکان انتخاب مدت بیمه از ۱۰ تا ۴۰ سال با انعطاف‌پذیری بالا است که به افراد اجازه می‌دهد پوشش خود را متناسب با اهداف و شرایط مالی‌شان تنظیم کنند. میزان پوشش، حق بیمه، شرایط تبدیل، پوشش‌های تکمیلی و سایر ویژگی‌ها تابع ارزیابی پزشکی، قوانین پذیره‌نویسی و مفاد قرارداد بیمه خواهد بود.

• بیمه عمر دائمی RBC Growth Insurance®

  این بیمه یک بیمه عمر دائمی مشارکتی است که علاوه بر ارائه پوشش مادام‌العمر، امکان ایجاد ارزش نقدی تضمین‌شده و دریافت سود مشارکتی سالانه را نیز فراهم می‌کند. این بیمه برای افرادی، خانواده‌ها و صاحبان کسب‌وکار طراحی شده است که به دنبال انتقال ثروت، برنامه‌ریزی مالیاتی، برنامه‌ریزی املاک و تأمین امنیت مالی بلندمدت هستند. بیمه‌گذار می‌تواند از میان گزینه‌های مختلف سود مشارکتی، مناسب‌ترین روش را انتخاب کند و ارزش نقدی تضمین‌شده بیمه‌نامه نیز از سال پنجم قرارداد آغاز به رشد می‌کند و مطابق شرایط بیمه‌نامه قابل استفاده خواهد بود. مهم‌ترین مزیت این محصول، ترکیب پوشش دائمی مادام‌العمر، ارزش نقدی تضمین‌شده از سال پنجم و امکان دریافت سود مشارکتی است که می‌تواند ارزش بلندمدت بیمه‌نامه را افزایش دهد. سود مشارکتی تضمین‌شده نیست و براساس عملکرد حساب مشارکتی شرکت RBC Insurance تعیین می‌شود. تمامی مزایا، حق بیمه، ارزش نقدی و شرایط قرارداد تابع مفاد بیمه‌نامه و تأیید پذیره‌نویسی هستند.

• RBC Growth Insurance Plus

  این بیمه یک بیمه عمر دائمی مشارکتی (Participating Whole Life Insurance) است که برای افرادی طراحی شده است که علاوه بر پوشش مادام‌العمر، به دنبال رشد سریع‌تر ارزش نقدی و حفظ ثروت در بلندمدت هستند. این بیمه علاوه بر سرمایه فوت تضمین‌شده، از سال اول بیمه‌نامه ارزش نقدی تضمین‌شده ایجاد می‌کند و امکان دریافت سود مشارکتی سالانه را نیز فراهم می‌سازد که می‌تواند ارزش بیمه‌نامه را در طول زمان افزایش دهد. این محصول گزینه‌ای مناسب برای برنامه‌ریزی املاک، انتقال ثروت بین نسل‌ها، برنامه‌ریزی جانشینی کسب‌وکار و ایجاد میراث مالی با کارایی مالیاتی است. مهم‌ترین مزیت این محصول، ترکیب پوشش دائمی مادام‌العمر با ارزش نقدی تضمین‌شده از سال اول بیمه‌نامه است که امکان ایجاد ارزش مالی قابل دسترس را در مدت کوتاه‌تری فراهم می‌کند. سود مشارکتی تضمین‌شده نیست و براساس عملکرد حساب مشارکتی RBC Insurance تعیین می‌شود. تمامی مزایا، ارزش نقدی، حق بیمه و شرایط بیمه‌نامه تابع مفاد قرارداد و تأیید پذیره‌نویسی هستند.

• بیمه عمر یونیورسال

  بیمه عمر یونیورسال RBC یک بیمه عمر دائمی است که پوشش مادام‌العمر را با امکان ایجاد ارزش سرمایه‌گذاری دارای مزایای مالیاتی در یک بیمه‌نامه واحد ترکیب می‌کند. بخشی از حق بیمه صرف هزینه پوشش بیمه می‌شود و بخش دیگر در گزینه‌های مختلف سرمایه‌گذاری یا نرخ سود انتخابی بیمه‌گذار تخصیص می‌یابد. این بیمه امکان انتخاب انعطاف‌پذیر حق بیمه، گزینه‌های مختلف سرمایه فوت و دسترسی به ارزش انباشته بیمه‌نامه را فراهم می‌کند و برای برنامه‌ریزی مالی بلندمدت، انتقال ثروت، حفظ دارایی و برنامه‌ریزی املاک گزینه‌ای مناسب محسوب می‌شود. مهم‌ترین مزیت این محصول، ترکیب بیمه عمر دائمی با فرصت‌های سرمایه‌گذاری دارای مزایای مالیاتی و انعطاف‌پذیری بالا در انتخاب نحوه پرداخت حق بیمه، سرمایه‌گذاری و سرمایه فوت است که امکان شخصی‌سازی کامل بیمه‌نامه را فراهم می‌کند. عملکرد سرمایه‌گذاری، ارزش نقدی، حق بیمه، پوشش‌های تکمیلی و سایر مزایا تابع شرایط بیمه‌نامه، قوانین مالیاتی و تأیید پذیره‌نویسی خواهد بود.

• طرح بازیابی بیماری‌های خاص

  این بیمه یک بیمه بیماری‌های بحرانی انفرادی است که برای حمایت مالی از افراد در صورت تشخیص یکی از بیماری‌های بحرانی تحت پوشش طراحی شده است. در صورت تأیید خسارت مطابق شرایط بیمه‌نامه، این محصول یک سرمایه نقدی یکجا و معاف از مالیات پرداخت می‌کند که بیمه‌شده می‌تواند آن را به هر روشی که نیاز دارد استفاده کند؛ از جمله پرداخت هزینه‌های درمانی خارج از پوشش بیمه درمانی دولتی، جبران کاهش درآمد، بازپرداخت بدهی‌ها، ایجاد تغییرات در منزل یا حمایت از خانواده در دوران درمان و بهبودی. مبلغ بیمه مستقیماً به مالک بیمه‌نامه پرداخت می‌شود و محدودیتی در نحوه استفاده از آن وجود ندارد. مهم‌ترین مزیت این محصول، پرداخت سرمایه نقدی معاف از مالیات با آزادی کامل در نحوه استفاده از آن است که به افراد امکان می‌دهد بدون نگرانی مالی بر روند درمان و بهبودی خود تمرکز کنند. میزان پوشش، بیماری‌های تحت پوشش، امکان بازگشت حق بیمه، شرایط پذیره‌نویسی و سایر ویژگی‌ها تابع مفاد قرارداد بیمه است.

• بیمه ازکارافتادگی The Fundamental Series®

  بیمه ازکارافتادگی The Fundamental Series® یک بیمه درآمد ازکارافتادگی انفرادی است که برای محافظت از درآمد افراد در صورت ناتوانی ناشی از بیماری یا حادثه طراحی شده است. اگر بیمه‌شده به دلیل یک ازکارافتادگی واجد شرایط نتواند به کار خود ادامه دهد، این بیمه ماهانه مزایایی را برای کمک به پرداخت هزینه‌های زندگی و حفظ ثبات مالی ارائه می‌دهد. این محصول برای طیف گسترده‌ای از افراد از جمله کارمندان، متخصصان، صاحبان کسب‌وکار، افراد خوداشتغال و مشاغل فنی طراحی شده و امکان انتخاب دوره پرداخت مزایا و پوشش‌های تکمیلی مختلف را فراهم می‌کند. مهم‌ترین مزیت این محصول، جایگزینی بخشی از درآمد فرد با پرداخت مزایای ماهانه در دوران ازکارافتادگی است که به حفظ سبک زندگی و تعهدات مالی در زمان ناتوانی کمک می‌کند. میزان مزایا، دوره انتظار، تعریف ازکارافتادگی، پوشش‌های اختیاری و شرایط دریافت مزایا تابع ارزیابی پزشکی، پذیره‌نویسی و مفاد قرارداد بیمه است.

• بیمه بیماری‌های خاص

  این بیمه یک بیمه بیماری‌های بحرانی انفرادی است که برای حمایت مالی از افراد در صورت تشخیص یکی از بیماری‌های بحرانی تحت پوشش طراحی شده است. در صورت تأیید خسارت و رعایت شرایط بیمه‌نامه، این محصول یک سرمایه نقدی یکجا و معاف از مالیات مستقیماً به مالک بیمه‌نامه پرداخت می‌کند. این مبلغ را می‌توان بدون هیچ محدودیتی برای پرداخت هزینه‌های درمانی خارج از پوشش بیمه درمانی دولتی، جبران کاهش درآمد، پرداخت اقساط و بدهی‌ها، ایجاد تغییرات در منزل، یا حمایت از اعضای خانواده در دوران درمان و بهبودی استفاده کرد. مهم‌ترین مزیت این محصول، پرداخت سرمایه نقدی معاف از مالیات با آزادی کامل در نحوه استفاده از آن است که به بیمه‌شده اجازه می‌دهد بر اساس نیازهای واقعی خود، بهترین تصمیم مالی را در دوران بیماری اتخاذ کند. میزان پوشش، بیماری‌های تحت پوشش، مزایای اختیاری، امکان بازگشت حق بیمه، شرایط پذیره‌نویسی و سایر ویژگی‌ها تابع مفاد قرارداد بیمه است.

• بیمه ازکارافتادگی The Professional Series®

  بیمه ازکارافتادگی The Professional Series® یک بیمه درآمد ازکارافتادگی انفرادی است که برای متخصصان، مدیران ارشد، صاحبان کسب‌وکار و افراد با درآمد بالا طراحی شده است. این بیمه در صورت ناتوانی ناشی از بیماری یا حادثه، مزایای ماهانه پرداخت می‌کند و علاوه بر پوشش ازکارافتادگی کامل، به‌صورت پیش‌فرض مزایای ازکارافتادگی نسبی (Partial Disability) و کاهش درآمد (Residual Disability) را نیز در اختیار بیمه‌شده قرار می‌دهد. همچنین خدمات بازگشت به کار، گزینه‌های متنوع حق بیمه و پوشش‌های تکمیلی برای پاسخ‌گویی به نیازهای حرفه‌ای افراد ارائه می‌شود. مهم‌ترین مزیت این محصول، وجود مزایای داخلی برای ازکارافتادگی نسبی و کاهش درآمد است که حتی در صورت ادامه کار به‌صورت محدود یا کاهش قابل‌توجه درآمد ناشی از بیماری یا حادثه، امکان دریافت مزایا را برای افراد واجد شرایط فراهم می‌کند. میزان مزایا، دوره انتظار، پوشش‌های اختیاری، شرایط پذیره‌نویسی و سایر ویژگی‌ها تابع مفاد قرارداد بیمه است.

• بیمه ازکارافتادگی The Bridge Series®

  بیمه ازکارافتادگی The Bridge Series® یک بیمه درآمد ازکارافتادگی انفرادی است که برای صاحبان کسب‌وکارهای کوچک، مدیران، افراد فنی، کشاورزان و افراد با درآمد متوسط طراحی شده است. در صورتی که بیمه‌شده بر اثر بیماری یا حادثه واجد شرایط قادر به انجام کار خود نباشد، این بیمه مزایای ماهانه پرداخت می‌کند و همچنین خدمات بازگشت به کار را برای کمک به شروع مجدد فعالیت شغلی ارائه می‌دهد. این محصول دارای گزینه‌های متنوع برای دوره پرداخت مزایا، دوره انتظار و پوشش‌های تکمیلی است تا بیمه‌نامه متناسب با نیاز و بودجه هر فرد طراحی شود. مهم‌ترین مزیت این محصول، ارائه بسیاری از مزایای بیمه درآمد ازکارافتادگی و خدمات بازگشت به کار مشابه The Foundation Series® با هزینه‌ای مقرون‌به‌صرفه‌تر است. میزان مزایا، دوره انتظار، پوشش‌های اختیاری، تعریف ازکارافتادگی، حق بیمه و سایر شرایط تابع پذیره‌نویسی و مفاد قرارداد بیمه است.

• بیمه ازکارافتادگی Quantum®

  بیمه ازکارافتادگی Quantum® یک بیمه درآمد ازکارافتادگی انفرادی است که برای متخصصان، مدیران، صاحبان کسب‌وکار و افرادی که درآمد آن‌ها بر اساس ارائه خدمات (Fee-for-Service) است طراحی شده است. این بیمه تنها بر ناتوانی کامل در انجام شغل تمرکز ندارد، بلکه در صورتی که بیماری یا حادثه موجب حداقل ۲۰٪ کاهش درآمد فرد شود و سایر شرایط بیمه‌نامه نیز برقرار باشد، می‌تواند مزایای ماهانه پرداخت کند. همچنین خدمات توان‌بخشی و بازگشت به کار را ارائه می‌دهد تا بیمه‌شده بتواند در صورت امکان فعالیت حرفه‌ای خود را از سر بگیرد. مهم‌ترین مزیت این محصول، تعریف مبتنی بر کاهش درآمد است که به افراد واجد شرایط اجازه می‌دهد حتی در صورت ادامه کار با ظرفیت محدود، در صورت کاهش قابل‌توجه درآمد ناشی از ازکارافتادگی، از مزایای بیمه بهره‌مند شوند. میزان مزایا، دوره انتظار، پوشش‌های اختیاری، حق بیمه و سایر شرایط تابع پذیره‌نویسی و مفاد قرارداد بیمه است.

• بیمه محافظ پس‌انداز بازنشستگیRetirement Protector

  Retirement Protector یک بیمه ازکارافتادگی انفرادی (یا پوشش تکمیلی) است که برای کمک به حفظ برنامه پس‌انداز بازنشستگی در صورت ازکارافتادگی کامل ناشی از بیماری یا حادثه طراحی شده است. برخلاف بیمه‌های معمول ازکارافتادگی که برای جبران هزینه‌های زندگی ماهانه پرداخت می‌کنند، این محصول مزایای ماهانه‌ای را برای ادامه واریز به Registered Retirement Savings Plan (RRSP) در دوران ازکارافتادگی فراهم می‌کند. این پوشش می‌تواند به‌صورت مستقل یا به‌عنوان Rider برای برخی از بیمه‌های ازکارافتادگی RBC مانند The Professional Series® و The Foundation Series® خریداری شود. مهم‌ترین مزیت این محصول، ادامه تأمین پس‌انداز بازنشستگی در دوران ازکارافتادگی کامل است که از کاهش سرمایه بازنشستگی در نتیجه توقف درآمد جلوگیری کرده و امنیت مالی بلندمدت را حفظ می‌کند. میزان مزایا، دوره انتظار، شرایط دریافت، نحوه پرداخت و سایر ویژگی‌ها تابع پذیره‌نویسی و مفاد قرارداد بیمه است.

• بیمه محافظ وام کسب‌وکار Business Loan Protector

  این بیمه یک بیمه ازکارافتادگی ویژه صاحبان کسب‌وکار است که برای محافظت از کسب‌وکار در برابر پیامدهای مالی ناشی از ازکارافتادگی مالک طراحی شده است. اگر بیمه‌شده بر اثر بیماری یا حادثه مشمول پوشش، دچار ازکارافتادگی کامل شود، این بیمه مبالغی را برای پرداخت اصل و بهره وام‌های تجاری واجد شرایط فراهم می‌کند تا کسب‌وکار بتواند جریان نقدی خود را حفظ کرده و تعهدات مالی خود را در دوران ازکارافتادگی ادامه دهد. این محصول برای صاحبان کسب‌وکاری مناسب است که از وام برای خرید تجهیزات، املاک تجاری یا سایر دارایی‌های مورد نیاز کسب‌وکار استفاده کرده‌اند. مهم‌ترین مزیت این محصول، کمک به پرداخت وام‌های تجاری واجد شرایط در دوران ازکارافتادگی است که از فشار مالی بر کسب‌وکار جلوگیری کرده و نیاز به استفاده از دارایی‌های شخصی یا سرمایه در گردش را کاهش می‌دهد. میزان مزایا، سقف پوشش، دوره انتظار، شرایط پذیره‌نویسی و سایر ویژگی‌ها تابع مفاد قرارداد بیمه است.

• بیمه هزینه‌های جاری کسب‌وکار

  بیمه هزینه‌های جاری کسب‌وکار یک بیمه ازکارافتادگی انفرادی است که برای صاحبان کسب‌وکار و افراد خوداشتغال طراحی شده تا در صورت ازکارافتادگی ناشی از بیماری یا حادثه، به ادامه فعالیت کسب‌وکار کمک کند. اگر بیمه‌شده به دلیل یک ازکارافتادگی تحت پوشش قادر به کار نباشد، این بیمه هزینه‌های ثابت و واجد شرایط کسب‌وکار را مطابق شرایط بیمه‌نامه بازپرداخت می‌کند. این هزینه‌ها می‌تواند شامل اجاره دفتر، قبوض خدمات، حقوق کارکنان واجد شرایط، اجاره تجهیزات، حق بیمه‌های تجاری، هزینه‌های حسابداری و سایر هزینه‌های عملیاتی مجاز باشد. مهم‌ترین مزیت این محصول، پرداخت هزینه‌های ضروری و جاری کسب‌وکار در دوران ازکارافتادگی است که به حفظ جریان نقدی، ادامه فعالیت کسب‌وکار و جلوگیری از فشار مالی در زمان بهبودی مالک کمک می‌کند. هزینه‌های قابل پرداخت، سقف مزایا، دوره انتظار، مدت پرداخت مزایا و سایر شرایط تابع پذیره‌نویسی و مفاد قرارداد بیمه است.

• بیمه قرارداد خرید و فروش شرکا در صورت ازکارافتادگی

  این بیمه یک بیمه ازکارافتادگی ویژه صاحبان کسب‌وکار است که برای تأمین منابع مالی موردنیاز اجرای قرارداد خرید و فروش سهام یا سهم‌الشرکه در صورت ازکارافتادگی کامل یکی از شرکا طراحی شده است. اگر یکی از مالکان کسب‌وکار بر اثر بیماری یا حادثه تحت پوشش دچار ازکارافتادگی کامل شود، این بیمه سرمایه‌ای یکجا پرداخت می‌کند تا مطابق مفاد قرارداد Buy-Sell، سهم مالک ازکارافتاده توسط سایر شرکا یا کسب‌وکار خریداری شود. این راهکار از نیاز به استفاده از سرمایه شخصی، دریافت وام یا فروش دارایی‌های کسب‌وکار جلوگیری کرده و به حفظ ثبات شرکت کمک می‌کند. مهم‌ترین مزیت این محصول، تأمین سرمایه لازم برای اجرای قرارداد خرید و فروش شرکا در زمان ازکارافتادگی است که تداوم فعالیت کسب‌وکار را تضمین کرده و در عین حال، ارزش منصفانه سهم شریک ازکارافتاده را تأمین می‌کند. میزان مزایا، دوره انتظار، ساختار مالکیت، شرایط پذیره‌نویسی و سایر ویژگی‌ها تابع مفاد قرارداد بیمه خواهد بود.

• بیمه محافظ افراد کلیدی کسب‌وکار

  این بیمه یک بیمه ازکارافتادگی ویژه کسب‌وکارها است که برای محافظت از شرکت در برابر پیامدهای مالی ناشی از ازکارافتادگی کامل یکی از افراد کلیدی مانند مدیر، شریک، مالک یا کارمند اصلی طراحی شده است. در صورت ازکارافتادگی ناشی از بیماری یا حادثه تحت پوشش، این بیمه مزایای ماهانه‌ای را به کسب‌وکار پرداخت می‌کند تا هزینه‌های ناشی از کاهش بهره‌وری، افت درآمد، استخدام و آموزش نیروی جایگزین، یا سایر هزینه‌های ضروری مرتبط با ادامه فعالیت شرکت را جبران کند. مهم‌ترین مزیت این محصول، تأمین منابع مالی اختصاصی برای حفظ ثبات عملیاتی کسب‌وکار در زمان ازکارافتادگی یک فرد کلیدی است که به کاهش اختلال در فعالیت‌های شرکت و حفظ تداوم کسب‌وکار کمک می‌کند. میزان مزایا، دوره انتظار، مدت پرداخت، شرایط پذیره‌نویسی و سایر ویژگی‌ها تابع مفاد قرارداد بیمه خواهد بود.

• حساب پس‌انداز خرید اولین خانه (FHSA)

  حساب پس‌انداز خرید اولین خانه (FHSA) یک حساب سرمایه‌گذاری ثبت‌شده است که توسط دولت کانادا برای کمک به افراد واجد شرایط جهت پس‌انداز برای خرید اولین خانه طراحی شده است. این حساب مزایای مالیاتی RRSP و TFSA را به‌طور هم‌زمان در اختیار افراد قرار می‌دهد. معمولاً مبالغ واریزی به این حساب قابل کسر از درآمد مشمول مالیات هستند و در صورت استفاده از موجودی برای خرید اولین خانه مطابق قوانین، برداشت‌ها کاملاً معاف از مالیات خواهند بود؛ حتی سود و رشد سرمایه‌گذاری نیز مشمول مالیات نخواهد شد. دارندگان حساب می‌توانند در انواع مختلفی از سرمایه‌گذاری‌های واجد شرایط سرمایه‌گذاری کنند تا ارزش دارایی خود را در طول زمان افزایش دهند. مهم‌ترین مزیت این حساب، برخورداری هم‌زمان از دو مزیت مالیاتی مهم یعنی کسر مالیاتی هنگام واریز و برداشت معاف از مالیات برای خرید اولین خانه است. سقف واریز، شرایط واجد صلاحیت، قوانین انتقال و برداشت تابع قوانین مالیاتی کانادا و مقررات مربوطه است.

• حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA)

  حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA) یک حساب سرمایه‌گذاری ثبت‌شده است که به افراد واجد شرایط در کانادا اجازه می‌دهد دارایی خود را بدون پرداخت مالیات بر سود سرمایه‌گذاری رشد دهند. مبالغ واریزی به TFSA از درآمدی که مالیات آن پرداخت شده انجام می‌شود و معمولاً قابل کسر از مالیات نیست؛ اما سود حاصل از سرمایه‌گذاری، شامل سود بانکی، سود سهام و افزایش ارزش سرمایه، تا زمانی که در حساب نگهداری شود از مالیات معاف است. همچنین برداشت‌های واجد شرایط نیز بدون مالیات انجام می‌شوند و فضای واریزی برداشت‌شده معمولاً از سال تقویمی بعد دوباره در اختیار دارنده حساب قرار می‌گیرد. مهم‌ترین مزیت این حساب، رشد سرمایه و برداشت کاملاً معاف از مالیات است که انعطاف‌پذیری بالایی برای دستیابی به اهداف مالی کوتاه‌مدت و بلندمدت فراهم می‌کند. سقف واریز، شرایط واجد صلاحیت، قوانین سرمایه‌گذاری و برداشت تابع قوانین مالیاتی کانادا و مقررات مربوطه است.

• طرح پس‌انداز بازنشستگی ثبت‌شده (RRSP)

  طرح پس‌انداز بازنشستگی ثبت‌شده (RRSP) یک حساب سرمایه‌گذاری ثبت‌شده برای بازنشستگی است که به افراد در کانادا کمک می‌کند سرمایه موردنیاز دوران بازنشستگی خود را با بهره‌مندی از مزایای مالیاتی ایجاد کنند. مبالغ واریزی واجد شرایط معمولاً از درآمد مشمول مالیات کسر می‌شوند و می‌توانند مالیات پرداختی همان سال را کاهش دهند. همچنین سود حاصل از سرمایه‌گذاری، از جمله سود بانکی، سود سهام و رشد سرمایه، تا زمان برداشت به‌صورت معوق از مالیات (Tax-Deferred) رشد می‌کند. این حساب امکان سرمایه‌گذاری در طیف گسترده‌ای از دارایی‌های واجد شرایط را فراهم می‌کند تا افراد بتوانند متناسب با اهداف مالی و میزان ریسک‌پذیری خود برنامه‌ریزی کنند. مهم‌ترین مزیت RRSP، ترکیب کسر مالیاتی هنگام واریز با رشد سرمایه به‌صورت معوق از مالیات است که به افزایش کارایی پس‌انداز برای دوران بازنشستگی کمک می‌کند. سقف واریز، میزان کسر مالیاتی، برداشت‌ها، انتقال‌ها و سایر شرایط تابع قوانین مالیاتی کانادا و مقررات مربوطه است.

• حساب بازنشستگی قفل‌شده (LIRA)

  حساب بازنشستگی قفل‌شده (LIRA) یک حساب سرمایه‌گذاری ثبت‌شده برای بازنشستگی است که برای نگهداری وجوه منتقل‌شده از Registered Pension Plan (RPP) پس از ترک کارفرما طراحی شده است. دارایی‌های موجود در این حساب به‌صورت معوق از مالیات (Tax-Deferred) رشد می‌کنند و معمولاً تا رسیدن به سن بازنشستگی یا مطابق قوانین بازنشستگی قابل برداشت نیستند. دارندگان حساب می‌توانند از میان طیف گسترده‌ای از گزینه‌های سرمایه‌گذاری واجد شرایط انتخاب کنند تا استراتژی سرمایه‌گذاری خود را با اهداف بازنشستگی و میزان ریسک‌پذیری‌شان هماهنگ کنند. مهم‌ترین مزیت این حساب، حفظ سرمایه بازنشستگی ناشی از طرح‌های بازنشستگی کارفرما در محیطی با رشد معوق از مالیات، همراه با انعطاف‌پذیری در انتخاب سرمایه‌گذاری‌ها تا زمان بازنشستگی است. قوانین انتقال، محدودیت‌های برداشت، گزینه‌های سرمایه‌گذاری و شرایط استفاده تابع قوانین فدرال یا استانی بازنشستگی، قانون مالیات بر درآمد کانادا و مفاد قرارداد حساب است.

• صندوق درآمد مادام‌العمر (LIF)

  صندوق درآمد مادام‌العمر (LIF) یک حساب ثبت‌شده درآمد بازنشستگی است که برای دریافت درآمد بازنشستگی از دارایی‌های منتقل‌شده از حساب بازنشستگی قفل‌شده (LIRA) یا سایر طرح‌های بازنشستگی واجد شرایط طراحی شده است. سرمایه موجود در این حساب همچنان به‌صورت معوق از مالیات (Tax-Deferred) رشد می‌کند و دارنده حساب می‌تواند از آن درآمد بازنشستگی منظم دریافت کند. برخلاف RRIF، برداشت از LIF علاوه بر حداقل برداشت سالانه، دارای حداکثر برداشت سالانه نیز هست که توسط قوانین فدرال یا استانی بازنشستگی تعیین می‌شود تا از مصرف سریع سرمایه بازنشستگی جلوگیری شود. مهم‌ترین مزیت این حساب، ایجاد درآمد بازنشستگی منظم در کنار حفظ ویژگی‌های محافظتی دارایی‌های بازنشستگی قفل‌شده است. قوانین برداشت، گزینه‌های سرمایه‌گذاری، انتقال دارایی و سایر شرایط تابع قانون مالیات بر درآمد کانادا، قوانین بازنشستگی مربوطه و مفاد قرارداد حساب است.

• صندوق درآمد بازنشستگی ثبت‌شده (RRIF)

  صندوق درآمد بازنشستگی ثبت‌شده (RRIF) یک حساب ثبت‌شده درآمد بازنشستگی است که برای تأمین درآمد منظم در دوران بازنشستگی طراحی شده است. این حساب معمولاً از طریق انتقال دارایی‌های موجود در RRSP یا سایر حساب‌های بازنشستگی واجد شرایط ایجاد می‌شود. سرمایه موجود در RRIF همچنان به‌صورت معوق از مالیات (Tax-Deferred) رشد می‌کند، اما دارنده حساب موظف است هر سال حداقل مبلغ تعیین‌شده توسط قانون مالیات بر درآمد کانادا (Income Tax Act) را برداشت کند. برخلاف LIF، در بیشتر موارد سقف حداکثر برداشت سالانه وجود ندارد و افراد می‌توانند با انعطاف بیشتری درآمد بازنشستگی خود را مدیریت کنند. مهم‌ترین مزیت این حساب، ادامه رشد سرمایه به‌صورت معوق از مالیات در کنار امکان برداشت انعطاف‌پذیر برای تأمین نیازهای مالی دوران بازنشستگی است. میزان برداشت، مالیات، گزینه‌های سرمایه‌گذاری، انتقال دارایی و سایر شرایط تابع قانون مالیات بر درآمد کانادا و مقررات حساب است.

• قراردادهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری تفکیک‌شده

  قراردادهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری تفکیک‌شده (Segregated Fund Contracts) محصولات سرمایه‌گذاری مبتنی بر بیمه هستند که امکان بهره‌مندی از رشد بالقوه بازارهای مالی را همراه با ویژگی‌های محافظتی بیمه عمر فراهم می‌کنند. این قراردادها سرمایه افراد را در مجموعه‌ای متنوع از دارایی‌های مدیریت‌شده سرمایه‌گذاری می‌کنند و در عین حال مزایایی مانند تضمین ارزش سرمایه در سررسید و هنگام فوت، امکان تعیین مستقیم ذی‌نفع و در برخی شرایط، حمایت در برابر طلبکاران را ارائه می‌دهند. در برخی قراردادها نیز امکان افزایش سطح تضمین‌ها از طریق ویژگی Reset وجود دارد. مهم‌ترین مزیت این محصول، ارائه تضمین سرمایه در سررسید و هنگام فوت در کنار فرصت رشد سرمایه از طریق بازارهای مالی است که تعادلی میان امنیت و رشد ایجاد می‌کند. میزان تضمین‌ها، عملکرد سرمایه‌گذاری، هزینه‌ها، حمایت از طلبکاران و سایر ویژگی‌ها تابع مفاد قرارداد بیمه و شرایط محصول انتخابی است.

محل‌الاقامت