Canada Life
قدیمیترین شرکت بیمه عمر کانادا با بیش از ۱۷۵ سال سابقه که نسلهای مختلف کانادایی برای برنامهریزی مالی و حفاظت از آینده خود به آن اعتماد کردهاند.
محصولات و خدمات
بیمه عمر مدتدار (Term Life Insurance)
بیمه عمر مدتدار (Term Life Insurance) شرکت Canada Life پوشش بیمهای را برای یک دوره زمانی مشخص فراهم میکند و در صورت فوت بیمهشده در طول مدت اعتبار بیمهنامه، سرمایه فوت مطابق شرایط قرارداد به ذینفعان پرداخت میشود. این نوع بیمه میتواند برای پوشش تعهدات مالی مانند وام مسکن، هزینههای زندگی، تحصیل فرزندان یا سایر مسئولیتهای مالی گزینهای مناسب باشد. Canada Life دورههای مختلف بیمه عمر مدتدار را متناسب با نیازهای افراد و خانوادهها ارائه میدهد. بسته به نوع بیمهنامه، ممکن است امکان تمدید یا تبدیل آن به برخی از بیمههای عمر دائمی واجد شرایط، بدون ارائه مجدد مدارک پزشکی، مطابق شرایط بیمهنامه وجود داشته باشد. اگر به دنبال راهکاری مقرونبهصرفه برای محافظت از آینده مالی خانواده خود هستید، بیمه عمر مدتدار میتواند انتخاب مناسبی باشد.
بیمه عمر مشارکتی (WL)
بیمه عمر مشارکتی (Participating Whole Life Insurance) شرکت Canada Life پوشش بیمهای مادامالعمر را همراه با رشد تضمینشده ارزش نقدی (Guaranteed Cash Value) ارائه میدهد. تا زمانی که حق بیمههای موردنیاز مطابق شرایط بیمهنامه پرداخت شوند، پوشش بیمه برای تمام طول عمر ادامه خواهد داشت. ارزش نقدی بیمهنامه بهصورت تضمینشده رشد میکند و در صورت نیاز، مطابق شرایط بیمهنامه و قوانین مالیاتی قابل دسترسی است. برداشت یا وام گرفتن از ارزش نقدی ممکن است باعث کاهش سرمایه فوت بیمهنامه شود. حق بیمههای پرداختی در حساب مشارکتی (Participating Account) شرکت Canada Life سرمایهگذاری و مدیریت میشوند. اگر عملکرد این حساب بهتر از پیشبینیهای اولیه باشد، بیمهنامه ممکن است واجد دریافت سود مشارکت (Policy Dividends) شود. سود مشارکت تضمینشده نیست و به عملکرد حساب مشارکتی و سایر عوامل بستگی دارد.
بیمه عمر یونیورسال (UL)
بیمه عمر یونیورسال (Universal Life Insurance) شرکت Canada Life پوشش بیمه عمر مادامالعمر را با فرصتهای سرمایهگذاری در یک بیمهنامه واحد ترکیب میکند. این محصول برای افرادی طراحی شده است که علاوه بر محافظت مالی از خانواده، میخواهند ارزش سرمایهای بیمهنامه خود را نیز در طول زمان افزایش دهند. علاوه بر سرمایه فوت که در صورت فوت بیمهشده به ذینفعان پرداخت میشود، این بیمه امکان واریز مبالغی بیش از هزینه بیمه را، در چارچوب محدودیتهای تعیینشده توسط قوانین مالیاتی کانادا، فراهم میکند. این مبالغ میتوانند در گزینههای سرمایهگذاری موجود در بیمهنامه سرمایهگذاری شوند و از مزایای رشد با تعویق مالیاتی برخوردار شوند. Canada Life گزینههای متنوعی برای پرداخت حق بیمه و انتخاب سرمایهگذاری ارائه میدهد تا بیمهنامه بتواند متناسب با اهداف مالی و نیازهای بلندمدت هر فرد تنظیم شود.
بیمه بیماریهای خاص (CI)
بیمه بیماریهای خاص (Critical Illness Insurance) شرکت Canada Life در صورت تشخیص یکی از بیماریهای تحت پوشش و رعایت شرایط بیمهنامه، از جمله دوره بقای موردنیاز (در صورت وجود)، یک سرمایه نقدی معاف از مالیات به بیمهشده پرداخت میکند. این مبلغ را میتوان برای هر هدفی استفاده کرد؛ از جمله جبران کاهش درآمد، پرداخت هزینههای درمان، توانبخشی، مراقبت در منزل، هزینههای روزمره یا هر نیاز مالی دیگری در دوران بهبودی. برخلاف بیمه ازکارافتادگی که معمولاً بخشی از درآمد را بهصورت ماهانه جایگزین میکند، بیمه بیماریهای خاص یک پرداخت یکجای نقدی ارائه میدهد و به شما این امکان را میدهد که بدون نگرانی مالی بیشتر بر روند درمان و بهبودی خود تمرکز کنید. بیماریهای تحت پوشش، شرایط پرداخت، محدودیتها و استثناها بسته به نوع بیمهنامه متفاوت هستند.
بیمه ازکارافتادگی (DI)
بیمه ازکارافتادگی (Disability Insurance) شرکت Canada Life در صورتی که به دلیل بیماری یا آسیبدیدگی قادر به کار کردن نباشید و شرایط بیمهنامه را داشته باشید، میتواند مزایای ماهانهای را برای کمک به جبران بخشی از درآمد از دسترفته پرداخت کند. این مزایا میتوانند به پرداخت هزینههای ضروری مانند اقساط وام مسکن، اجاره، قبوض، هزینههای زندگی و سایر تعهدات مالی روزمره کمک کنند. میزان مزایا، دوره انتظار، مدت پرداخت، تعریف ازکارافتادگی و سایر شرایط، به نوع بیمهنامه انتخابی بستگی دارد. بیمه ازکارافتادگی میتواند یکی از مهمترین ابزارهای برنامهریزی مالی برای محافظت از درآمد و حفظ ثبات مالی در صورت بروز بیماری یا حادثه باشد.
بیمه درمان و دندانپزشکی (Health & Dental Insurance)
بیمه درمان و دندانپزشکی (Health & Dental Insurance) شرکت Canada Life به شما کمک میکند هزینههای واجد شرایط خدمات درمانی را که تحت پوشش بیمه درمانی استانی کانادا نیستند، مدیریت کنید. این بیمه میتواند گزینهای مناسب برای افرادی باشد که خوداشتغال هستند، بازنشسته شدهاند، شغل خود را تغییر دادهاند یا دیگر تحت پوشش بیمه درمانی گروهی کارفرما قرار ندارند. بسته به طرح انتخابی، این بیمه ممکن است هزینههای واجد شرایطی مانند داروهای نسخهای، خدمات دندانپزشکی، مراقبت از بینایی، خدمات درمانگران دارای مجوز و بیمه درمانی اضطراری سفر را مطابق شرایط، محدودیتها و استثناهای بیمهنامه پوشش دهد. Canada Life طرحهای متنوعی را برای افراد و خانوادهها ارائه میدهد تا بتوانند با اطمینان بیشتری از خدمات درمانی مورد نیاز خود استفاده کنند.
صندوقهای سرمایهگذاری تفکیکشده (Segregated Funds)
صندوقهای سرمایهگذاری تفکیکشده (Segregated Funds) شرکت Canada Life ترکیبی از سرمایهگذاری حرفهای و ویژگیهای بیمهای را در قالب یک قرارداد بیمه ارائه میدهند. برخلاف صندوقهای سرمایهگذاری مشترک (Mutual Funds)، این محصولات دارای تضمین سرمایه در سررسید و مزایای فوت هستند که میزان آن به سطح تضمین انتخابشده و شرایط بیمهنامه بستگی دارد. Canada Life مجموعه گستردهای از صندوقهای سرمایهگذاری را در کلاسهای مختلف دارایی و استراتژیهای سرمایهگذاری ارائه میدهد تا سرمایهگذاران بتوانند متناسب با اهداف مالی و میزان ریسکپذیری خود انتخاب مناسبی داشته باشند. بسته به نوع بیمهنامه، سطوح تضمین 75/75، 75/100 یا 100/100 در دسترس هستند. این محصولات همچنین میتوانند مزایایی در برنامهریزی انتقال دارایی داشته باشند؛ از جمله امکان انتقال مستقیم سرمایه به ذینفعان تعیینشده و در برخی شرایط، برخورداری از حفاظت احتمالی در برابر طلبکاران طبق قوانین مربوطه. این حمایت تضمینشده نیست و به قوانین و شرایط هر پرونده بستگی دارد.
حساب سرمایهگذاری با سود تضمینشده (GIA)
حساب سرمایهگذاری با سود تضمینشده (Guaranteed Interest Account یا GIA) شرکت Canada Life راهکاری برای سرمایهگذارانی است که به دنبال حفظ اصل سرمایه و دریافت نرخ سود تضمینشده در یک دوره زمانی مشخص هستند. این محصول برای افرادی مناسب است که ثبات، امنیت و پیشبینیپذیری را بر نوسانات بازار ترجیح میدهند. در طول مدت سرمایهگذاری، اصل سرمایه و نرخ سود توافقشده تضمین میشود و در پایان دوره، سرمایه به همراه سود تضمینشده مطابق شرایط قرارداد پرداخت خواهد شد. Canada Life دورههای سرمایهگذاری متنوعی را ارائه میدهد تا سرمایهگذاران بتوانند متناسب با اهداف مالی، برنامهریزی بازنشستگی یا مدیریت ریسک خود انتخاب مناسبی داشته باشند. حسابهای GIA میتوانند، بسته به نوع حساب و قوانین مربوطه، در قالب حسابهای ثبتشده و غیرثبتشده نگهداری شوند.
حساب پسانداز خانه اول (FHSA)
حساب پسانداز خانه اول (First Home Savings Account یا FHSA) به خریداران واجد شرایط خانه اول کمک میکند تا برای خرید یا ساخت اولین خانه خود پسانداز کنند. این حساب دو مزیت مهم مالیاتی را در کنار هم قرار میدهد؛ واریزهای قابل کسر از مالیات و برداشتهای واجد شرایط معاف از مالیات که آن را به یکی از مؤثرترین ابزارهای پسانداز برای خرید اولین خانه در کانادا تبدیل کرده است. Canada Life امکان استفاده از محصولات سرمایهگذاری واجد شرایط را در قالب FHSA فراهم میکند تا بتوانید متناسب با اهداف مالی و افق زمانی خود، سرمایهگذاری مناسبی انتخاب کنید. بسته به نوع سرمایهگذاری انتخابی، این حساب میتواند شامل محصولاتی مانند صندوقهای سرمایهگذاری تفکیکشده (Segregated Funds) و حسابهای سرمایهگذاری با سود تضمینشده (GIA) باشد. اگر قصد خرید اولین خانه خود را در آینده نزدیک یا چند سال آینده دارید، FHSA راهکاری انعطافپذیر برای پسانداز و بهرهمندی از مزایای مالیاتی تعیینشده در قوانین کانادا فراهم میکند.
حساب پسانداز معاف از مالیات (TFSA)
حساب پسانداز معاف از مالیات (Tax-Free Savings Account یا TFSA) یک حساب سرمایهگذاری ثبتشده در کانادا است که به افراد واجد شرایط اجازه میدهد سرمایهگذاریهای خود را بدون پرداخت مالیات بر سود حاصل از سرمایهگذاری رشد دهند. سود، بهره، سود سهام و افزایش ارزش سرمایه در داخل این حساب، مطابق قوانین مالیاتی کانادا، معمولاً مشمول مالیات نیست و برداشتهای واجد شرایط نیز معمولاً معاف از مالیات هستند. Canada Life امکان نگهداری طیف متنوعی از محصولات سرمایهگذاری واجد شرایط، از جمله صندوقهای سرمایهگذاری تفکیکشده (Segregated Funds)، حسابهای سرمایهگذاری با سود تضمینشده (GIA) و سایر محصولات سرمایهگذاری واجد شرایط را در قالب حساب TFSA فراهم میکند. TFSA میتواند برای اهداف مختلفی مانند پسانداز بلندمدت، برنامهریزی بازنشستگی، صندوق اضطراری یا خریدهای مهم آینده مورد استفاده قرار گیرد.
حساب پسانداز بازنشستگی ثبتشده (RRSP)
حساب پسانداز بازنشستگی ثبتشده (Registered Retirement Savings Plan یا RRSP) یکی از مهمترین حسابهای سرمایهگذاری ثبتشده در کانادا است که برای کمک به پسانداز دوران بازنشستگی طراحی شده است. مبالغ واریزی به RRSP ممکن است، با توجه به سقف مجاز و قوانین مالیاتی کانادا، قابل کسر از درآمد مشمول مالیات باشند و سرمایهگذاریهای داخل این حساب تا زمان برداشت بهصورت معوق از مالیات رشد میکنند. Canada Life امکان نگهداری انواع مختلفی از محصولات سرمایهگذاری واجد شرایط، از جمله صندوقهای سرمایهگذاری تفکیکشده (Segregated Funds)، حسابهای سرمایهگذاری با سود تضمینشده (GIA) و سایر محصولات سرمایهگذاری واجد شرایط را در قالب RRSP فراهم میکند. RRSP یکی از مؤثرترین ابزارهای برنامهریزی بازنشستگی در کانادا محسوب میشود و میتواند به ایجاد امنیت مالی بلندمدت کمک کند.
حساب بازنشستگی قفلشده (LIRA)
پسانداز بازنشستگی خود را برای آینده حفظ کنید. حساب بازنشستگی قفلشده (Locked-in Retirement Account یا LIRA) به شما این امکان را میدهد که در صورت ترک محل کار، ارزش مزایای بازنشستگی قابل انتقال خود را در حسابی ویژه نگهداری کنید تا همچنان برای دوران بازنشستگی سرمایهگذاری شود. همانطور که از نام آن مشخص است، سرمایه موجود در LIRA قفلشده (Locked-in) است؛ به این معنا که این وجوه معمولاً تا زمان بازنشستگی قابل برداشت نیستند، مگر در مواردی که قوانین بازنشستگی استان مربوطه اجازه دهد. در این مدت میتوانید با کمک مشاور خود، محصولات سرمایهگذاری واجد شرایط Canada Life را متناسب با اهداف و میزان ریسکپذیری خود انتخاب کنید. Canada Life امکان نگهداری محصولات سرمایهگذاری واجد شرایط، از جمله صندوقهای سرمایهگذاری تفکیکشده (Segregated Funds) و سایر گزینههای واجد شرایط را در قالب LIRA فراهم میکند تا سرمایه بازنشستگی شما تا زمان تبدیل به درآمد بازنشستگی، به رشد خود ادامه دهد.
صندوق درآمد بازنشستگی (LIF)
پسانداز بازنشستگی خود را به درآمد تبدیل کنید. صندوق درآمد بازنشستگی (Life Income Fund یا LIF) به شما این امکان را میدهد که پساندازهای موجود در طرح بازنشستگی محل کار یا حساب بازنشستگی قفلشده (LIRA) را به درآمد دوران بازنشستگی تبدیل کنید. در عین حال، بخش باقیمانده سرمایه همچنان میتواند سرمایهگذاری شود و فرصت رشد خود را در طول دوران بازنشستگی حفظ کند. در Canada Life میتوانید با همکاری مشاور خود، محصولات سرمایهگذاری واجد شرایط را متناسب با اهداف بازنشستگی انتخاب کنید. مطابق قوانین بازنشستگی، هر سال باید مبلغی بین حداقل و حداکثر تعیینشده برداشت شود. این ساختار به شما کمک میکند ضمن دریافت درآمد، همچنان کنترل بیشتری بر سرمایهگذاریهای خود داشته باشید. LIF گزینهای مناسب برای افرادی است که میخواهند داراییهای بازنشستگی قفلشده خود را به یک منبع درآمد انعطافپذیر تبدیل کنند و همزمان از پتانسیل رشد سرمایه نیز بهرهمند شوند.
صندوق درآمد بازنشستگی ثبتشده (RRIF)
پسانداز بازنشستگی خود را به درآمدی انعطافپذیر تبدیل کنید. صندوق درآمد بازنشستگی ثبتشده (Registered Retirement Income Fund یا RRIF) راهکاری برای تبدیل پساندازهای دوران بازنشستگی به یک منبع درآمد انعطافپذیر است. با ورود به دوران بازنشستگی، RRIF به شما این امکان را میدهد که ضمن دریافت درآمد منظم، سرمایه باقیمانده خود را همچنان سرمایهگذاری کنید و از فرصت رشد آن بهرهمند شوید. برخلاف RRSP که برای پسانداز دوران بازنشستگی طراحی شده است، RRIF برای تأمین درآمد در دوران بازنشستگی ایجاد شده است. سرمایه موجود در حساب تا زمانی که در RRIF باقی بماند، بهصورت معوق از مالیات رشد میکند و شما میتوانید علاوه بر حداقل برداشت سالانه تعیینشده توسط دولت، زمان و میزان برداشتهای بیشتر را متناسب با نیازهای خود مدیریت کنید. Canada Life مجموعهای از محصولات سرمایهگذاری واجد شرایط، از جمله صندوقهای سرمایهگذاری تفکیکشده (Segregated Funds)، حسابهای سرمایهگذاری با سود تضمینشده (GIA) و سایر گزینههای سرمایهگذاری را برای حسابهای RRIF ارائه میدهد تا بتوانید برنامه درآمد بازنشستگی متناسب با اهداف مالی خود ایجاد کنید.
حساب سرمایهگذاری غیرثبتشده (NRSP)
برای هر هدف مالی، با انعطافپذیری بیشتر سرمایهگذاری کنید. حساب سرمایهگذاری غیرثبتشده (Non-Registered Savings Plan یا NRSP) به شما این امکان را میدهد که حتی پس از تکمیل سقف واریز حسابهای ثبتشده مانند RRSP و TFSA نیز به سرمایهگذاری ادامه دهید. چه هدف شما افزایش پسانداز بازنشستگی باشد، چه خرید یک دارایی مهم یا دستیابی به سایر اهداف مالی، این حساب آزادی عمل بیشتری برای رشد سرمایه در اختیارتان قرار میدهد. برخلاف حسابهای ثبتشده، NRSP محدودیت سالانه برای واریز ندارد؛ بنابراین میتوانید هر زمان و به هر میزان که مایل باشید سرمایهگذاری کنید. همچنین در صورت نیاز، امکان برداشت از حساب نیز وجود دارد و همین موضوع این حساب را به گزینهای انعطافپذیر برای اهداف کوتاهمدت و بلندمدت تبدیل میکند. Canada Life مجموعهای از محصولات سرمایهگذاری واجد شرایط، از جمله صندوقهای سرمایهگذاری تفکیکشده (Segregated Funds)، حسابهای سرمایهگذاری با سود تضمینشده (GIA) و سایر راهکارهای سرمایهگذاری را در قالب NRSP ارائه میدهد تا بتوانید متناسب با اهداف مالی خود، سبد سرمایهگذاری مناسبی ایجاد کنید.
مستمری (Annuities)
مستمری (Annuity) شرکت Canada Life یک محصول بیمهای است که میتواند سرمایه شما را به یک جریان درآمد منظم تبدیل کند. این محصول برای افرادی طراحی شده است که میخواهند در دوران بازنشستگی از درآمدی قابل پیشبینی و پایدار برخوردار باشند. Canada Life گزینههای مختلفی از مستمری را متناسب با نیازهای بازنشستگی ارائه میدهد. بسته به نوع قرارداد، پرداختها میتوانند بلافاصله آغاز شوند (Immediate Annuity) یا در تاریخی مشخص در آینده (Deferred Annuity) شروع شوند. همچنین امکان انتخاب مستمری برای یک نفر (Single Life) یا دو نفر (Joint Life) وجود دارد و برخی قراردادها میتوانند شامل دوره پرداخت تضمینشده (Guaranteed Period) نیز باشند. تمامی ویژگیها و پرداختها مطابق شرایط قرارداد مستمری انجام میشود. مستمری میتواند نقش مهمی در ایجاد درآمد منظم، کاهش ریسک طول عمر و افزایش اطمینان مالی در دوران بازنشستگی داشته باشد.
مزایای این شرکت
Financial Protection
Protect yourself and your loved ones with comprehensive insurance solutions designed for every stage of life.
Flexible Coverage Options
Choose from a wide range of insurance and investment solutions tailored to your personal, family, or business needs.
Lifetime Security
Access permanent insurance solutions that provide lifelong protection and support long-term estate planning.
Tax-Advantaged Growth
Build and preserve wealth through registered and non-registered investment solutions with tax-efficient planning opportunities.
Capital Guarantees
Benefit from insurance-based investment solutions offering maturity and death benefit guarantees.
Retirement Planning
Create dependable retirement income with registered plans, segregated funds, and annuity solutions.
Employee Benefits Solutions
Support your business with comprehensive group insurance plans designed to protect employees and their families.
Trusted Canadian Financial Institution
Benefit from the experience, financial strength, and long-standing reputation of one of Canada's leading insurance providers.
محلالاقامت
Unit 510-666 Burrard St, Vancouver, BC V6C 2X8