Desjardins

محصولات و خدمات

• 

  بیمه عمر مدت‌دار (Term Life Insurance)

  بیمه عمر مدت‌دار (Term Life Insurance) از شرکت Desjardins Insurance، یک بیمه عمر مدت‌دار است که با هزینه‌ای مقرون‌به‌صرفه، پوشش مالی را برای مدت زمان مشخص فراهم می‌کند. این بیمه با دوره‌های ۱۰، ۱۵، ۲۰، ۲۵ و ۳۰ ساله یا تا سن ۶۵ سالگی ارائه می‌شود و برای افرادی مناسب است که می‌خواهند در دوران تعهدات مالی مانند پرداخت وام مسکن، بزرگ کردن فرزندان یا بازپرداخت بدهی‌ها از خانواده خود محافظت کنند. این بیمه‌نامه قابل تمدید (مطابق شرایط بیمه‌نامه و بدون نیاز به اثبات مجدد سلامت در زمان تمدید) بوده و امکان تبدیل به بیمه عمر دائمی واجد شرایط را نیز قبل از پایان مهلت تبدیل فراهم می‌کند. همچنین در صورت تغییر نیازهای مالی، امکان تغییر میزان پوشش و افزودن پوشش‌های تکمیلی نیز وجود دارد.

• 

  بیمه عمر دائمی (WL)

  بیمه عمر دائمی (WL) از شرکت Desjardins Insurance نوعی بیمه عمر دائمی است که تا پایان عمر، در صورت پرداخت حق‌بیمه‌های موردنیاز، پوشش بیمه‌ای را حفظ می‌کند. بر اساس اطلاعات رسمی این شرکت ، بیمه عمر دائمی شامل Whole Life Insurance است و بدون توجه به افزایش سن یا تغییر وضعیت سلامت، پوشش بیمه ادامه می‌یابد. این بیمه دارای گزینه‌های مختلف برای پرداخت حق‌بیمه با مبلغ ثابت بوده و بسته به شرایط بیمه‌نامه، می‌تواند ارزش بازخرید (Cash Surrender Value) ایجاد کند. این محصول برای افرادی مناسب است که به دنبال پوشش مادام‌العمر، برنامه‌ریزی برای انتقال دارایی و ایجاد امنیت مالی برای خانواده یا ذی‌نفعان خود هستند.

• بیمه عمر مشارکتی (Participating Life Insurance)

  بیمه عمر Participating از شرکت Desjardins Insurance یک بیمه عمر دائمی مشارکتی (Participating Whole Life Insurance) است که علاوه بر ارائه پوشش مادام‌العمر، امکان دریافت سود تقسیمی غیرتضمینی (Non-Guaranteed Policy Dividends) را نیز فراهم می‌کند. سودهای احتمالی، بسته به عملکرد حساب این بیمه ها و شرایط بیمه‌نامه، می‌توانند برای خرید بیمه پرداخت‌شده اضافی، کاهش حق‌بیمه (در صورت مجاز بودن)، انباشت با سود یا دریافت نقدی استفاده شوند. این بیمه علاوه بر سرمایه فوت تضمین‌شده، ارزش نقدی تضمین‌شده (Guaranteed Cash Value) نیز ایجاد می‌کند و برای افرادی مناسب است که به دنبال برنامه‌ریزی بلندمدت مالی، انتقال دارایی و ایجاد میراث مالی برای خانواده خود هستند.

• 

  بیمه عمر یونیورسال (UL)

  بیمه عمر یونیورسال این شرکت یک بیمه عمر دائمی است که پوشش بیمه مادام‌العمر را با امکان سرمایه‌گذاری با مزایای مالیاتی در یک بیمه‌نامه ترکیب می‌کند. این بیمه انعطاف‌پذیری در پرداخت حق‌بیمه را فراهم کرده و به بیمه‌گذار اجازه می‌دهد بخش سرمایه‌گذاری بیمه‌نامه را، متناسب با اهداف مالی و میزان ریسک‌پذیری خود، در میان گزینه‌های سرمایه‌گذاری موجود انتخاب کند. این محصول برای افرادی مناسب است که علاوه بر برخورداری از پوشش دائمی بیمه عمر، قصد دارند سرمایه خود را به‌صورت مالیاتی کارآمد رشد دهند و برای برنامه‌ریزی مالی و انتقال دارایی در بلندمدت اقدام کنند.

• بیمه عمر برای افراد بالای ۵۰ سال

  بیمه عمر برای افراد بالای ۵۰ سال شرکت Desjardins Insurance یک بیمه عمر دائمی است که به‌طور ویژه برای افراد ۵۰ تا ۷۵ ساله طراحی شده است. این بیمه پوشش مادام‌العمر ارائه می‌دهد و نیازی به معاینه پزشکی ندارد. متقاضی تنها با پاسخ به ۴ سؤال درباره وضعیت سلامت، واجد شرایط بودن خود را مشخص می‌کند. پس از تأیید، پوشش بیمه بدون دوره انتظار آغاز می‌شود و حق‌بیمه به دلیل افزایش سن تغییر نمی‌کند. بیمه‌گذار می‌تواند سرمایه بیمه‌ای بین ۵٬۰۰۰ تا ۲۰٬۰۰۰ دلار انتخاب کند تا هزینه‌های نهایی، بدهی‌های باقی‌مانده یا میراثی برای عزیزان خود فراهم کند. این بیمه همچنین شامل مزیت فوت ناشی از حادثه (تا قبل از ۸۵ سالگی)، پرداخت پیش از موعد بخشی از سرمایه در شرایط واجد شرایط بیماری لاعلاج و خدمات پشتیبانی مختلف است.

• 

  بیمه بیماری‌های خاصHealth Priorities (مدت‌دار)

  بیمه بیماری‌های سخت Health Priorities (مدت‌دار) از Desjardins Insurance یک بیمه بیماری‌های سخت مدت‌دار (Term Critical Illness Insurance) است که در صورت تشخیص یکی از بیماری‌های سخت تحت پوشش در طول مدت انتخاب‌شده بیمه، از فرد بیمه‌شده حمایت مالی می‌کند. در صورت احراز شرایط بیمه‌نامه، این محصول سرمایه‌ای یکجا و معاف از مالیات پرداخت می‌کند تا بیمه‌شده بتواند هزینه‌های درمان، جبران کاهش درآمد، بازپرداخت بدهی‌ها یا سایر نیازهای مالی خود را در دوران بیماری و بهبودی مدیریت کند. Health Priorities (Term) برای افرادی طراحی شده است که به دنبال پوشش مالی در یک دوره زمانی مشخص، مانند سال‌های اشتغال، دوران بزرگ کردن فرزندان یا زمانی که تعهدات مالی مانند وام مسکن در بالاترین سطح قرار دارد، هستند. از آنجا که مزایا به‌صورت سرمایه یکجا (Lump Sum) پرداخت می‌شود، بیمه‌شده می‌تواند بدون محدودیت آن را برای هر هدفی که نیاز دارد استفاده کند. پوشش، بیماری‌های تحت پوشش، سرمایه بیمه و امکانات اختیاری، تابع شرایط، محدودیت‌ها، استثنائات و مفاد بیمه‌نامه هستند.

• بیمه بیماری‌های سخت Health Priorities (دائمی)

  بیمه بیماری‌های سخت Health Priorities (دائمی) شرکت Desjardins Insurance یک بیمه بیماری‌های حاص دائمی است که حمایت مالی مادام‌العمر در برابر بیماری‌های سخت تحت پوشش ارائه می‌دهد. اگر بیمه‌شده مطابق شرایط بیمه‌نامه به یکی از بیماری‌های سخت تحت پوشش مبتلا شود، سرمایه‌ای یکجا و معاف از مالیات دریافت می‌کند که می‌تواند برای پرداخت هزینه‌های درمان، جبران کاهش درآمد، کاهش فشار مالی یا هر نیاز شخصی و خانوادگی دیگری در دوران بیماری و بهبودی استفاده شود. برخلاف بیمه بیماری‌های خاص مدت‌دار،این بیمه تا زمانی که بیمه‌نامه برقرار باشد، پوشش مادام‌العمر ارائه می‌دهد و امنیت مالی بلندمدت و آرامش خاطر بیشتری را فراهم می‌کند. سرمایه پرداختی به‌صورت یکجا (Lump Sum) بوده و بیمه‌شده می‌تواند بدون هیچ محدودیتی آن را برای هر هدفی که نیاز دارد استفاده کند. بسته به نوع بیمه‌نامه انتخابی، ممکن است مزایا و امکانات اختیاری دیگری نیز در دسترس باشد. ارائه پوشش، بیماری‌های تحت پوشش، سرمایه بیمه و مزایای اختیاری، تابع شرایط، محدودیت‌ها، استثنائات و مفاد بیمه‌نامه است.

• بیمه بیماری‌های خاصHealth Priorities (کودکان)

  بیمه بیماری‌های سخت Health Priorities (کودکان) این شرکت یک بیمه بیماری‌های سخت است که به‌طور ویژه برای کودکان طراحی شده است. این بیمه در صورتی که کودک بیمه‌شده مطابق شرایط بیمه‌نامه به یکی از بیماری‌های سخت تحت پوشش مبتلا شود، سرمایه‌ای یکجا و معاف از مالیات پرداخت می‌کند. والدین یا سرپرستان می‌توانند این مبلغ را بدون محدودیت برای هر نیازی از جمله هزینه‌های درمانی خارج از پوشش بیمه درمانی استانی، جبران کاهش درآمد ناشی از مرخصی از کار، هزینه‌های سفر و اقامت برای درمان، یا تأمین سایر نیازهای کودک در دوران درمان و بهبودی استفاده کنند. این پوشش به خانواده‌ها کمک می‌کند تا در زمان مواجهه با یک بیماری جدی، به جای نگرانی درباره فشارهای مالی، بر سلامت و روند درمان فرزند خود تمرکز کنند. بسته به مفاد بیمه‌نامه، ممکن است امکانات اختیاری و گزینه‌هایی برای ادامه یا تبدیل پوشش در آینده نیز در دسترس باشد. ارائه پوشش، بیماری‌های تحت پوشش، سرمایه بیمه و مزایای اختیاری، تابع شرایط، محدودیت‌ها، استثنائات و مفاد بیمه‌نامه است.

• بیمه بیماری‌های سخت Health Priorities (کسب‌وکار)

  بیمه بیماری‌های سخت Health Priorities (کسب‌وکار) این شرکت یک بیمه بیماری‌های سخت است که برای محافظت از صاحبان کسب‌وکار و شرکت‌ها در برابر پیامدهای مالی ناشی از ابتلا به بیماری‌های سخت طراحی شده است. اگر مالک کسب‌وکار، کارمند کلیدی یا شخص بیمه‌شده واجد شرایط، مطابق مفاد بیمه‌نامه به یکی از بیماری‌های سخت تحت پوشش مبتلا شود، سرمایه‌ای یکجا و معاف از مالیات پرداخت می‌شود تا کسب‌وکار بتواند فشارهای مالی ناشی از این شرایط را مدیریت کند. این سرمایه می‌تواند بدون محدودیت برای اهداف مختلف کسب‌وکار مورد استفاده قرار گیرد؛ از جمله حفظ جریان نقدینگی، پرداخت هزینه‌های جاری، استخدام نیروی جایگزین، بازپرداخت بدهی‌های تجاری، حفظ تداوم فعالیت شرکت یا جبران کاهش درآمد در دوران درمان و بهبودی. این پوشش به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا در زمان بروز یک بیماری جدی، ثبات مالی خود را حفظ کرده و مدیران و افراد کلیدی بتوانند با تمرکز بیشتری روند درمان و ادامه فعالیت شرکت را مدیریت کنند. ارائه پوشش، بیماری‌های تحت پوشش، سرمایه بیمه و مزایای اختیاری، تابع شرایط، محدودیت‌ها، استثنائات و مفاد بیمه‌نامه است.

• بیمه وام SOLO

  بیمه وام SOLO شرکت Desjardins Insurance یک بیمه اعتباری انفرادی است که برای کمک به وام‌گیرندگان در انجام تعهدات مالی خود در صورت بروز اتفاقات غیرمنتظره طراحی شده است. بسته به پوشش انتخابی، این بیمه می‌تواند در صورت فوت، ازکارافتادگی، ابتلا به بیماری‌های سخت و از دست دادن غیرارادی شغل مزایا پرداخت کند. این پوشش می‌تواند وام‌ها، خطوط اعتباری، کارت‌های اعتباری و قراردادهای لیزینگ واجد شرایط را مطابق شرایط و مفاد بیمه‌نامه تحت حمایت قرار دهد. از آنجا که SOLO Loan Insurance یک بیمه‌نامه انفرادی است، مالکیت آن در اختیار بیمه‌گذار بوده و به یک مؤسسه وام‌دهنده خاص وابسته نیست.

• بیمه درآمد ازکارافتادگی SOLO Essential

  بیمه درآمد ازکارافتادگی SOLO™ Essential از Desjardins Insurance یک بیمه درآمد ازکارافتادگی با پذیرش تضمین‌شده (Guaranteed Issue) است که برای افرادی طراحی شده است که ممکن است به دلیل نوع شغل، سابقه پزشکی یا هزینه، واجد شرایط بیمه‌های سنتی ازکارافتادگی نباشند. این بیمه در صورت ناتوانی در کار بر اثر حادثه تحت پوشش، مزایای ماهانه معاف از مالیات پرداخت می‌کند تا به جبران بخشی از درآمد از دست‌رفته کمک کند و امکان افزودن پوشش بیماری نیز با تکمیل پرسشنامه سلامت وجود دارد. برای دریافت پوشش حوادث، متقاضی تنها با پاسخ صحیح به سه سؤال ساده واجد شرایط می‌شود و نیازی به معاینه پزشکی یا آزمایش‌های پاراکلینیکی ندارد. این محصول امکان انتخاب پوشش ۲۴ ساعته یا پوشش حوادث خارج از محیط کار، انتخاب دوره انتظار و مدت پرداخت مزایا، پوشش ازکارافتادگی جزئی، معافیت از پرداخت حق‌بیمه در زمان ازکارافتادگی کامل، خدمات توان‌بخشی و خدمات پشتیبانی تکمیلی را فراهم می‌کند. صدور و ادامه پوشش منوط به احراز شرایط و مفاد، شرایط، محدودیت‌ها و استثنائات بیمه‌نامه است.

• بیمه درمان و دندانپزشکی (SOLO Healthcare)

  بیمه درمان و دندانپزشکی این شرکت به پوشش هزینه‌های درمانی واجد شرایطی کمک می‌کند که معمولاً تحت پوشش برنامه‌های درمانی استانی قرار نمی‌گیرند. بسته به طرح انتخابی، این بیمه می‌تواند هزینه‌های داروهای تجویزی، خدمات دندانپزشکی، مراقبت از بینایی، خدمات درمانی تکمیلی مانند فیزیوتراپی و ماساژ درمانی، تجهیزات پزشکی، خدمات آمبولانس و پوشش درمان اضطراری در سفر را شامل شود. Desjardins با ارائه طرح‌های متنوع، این امکان را فراهم می‌کند تا افراد، خانواده‌ها، صاحبان کسب‌وکار و بازنشستگان متناسب با نیازها و بودجه خود، پوشش مناسب را انتخاب کنند.

• بیمه درآمد ازکارافتادگی SOLO™ Agriculture

  بیمه درآمد ازکارافتادگی SOLO™ Agriculture از Desjardins Insurance یک بیمه جایگزینی درآمد در زمان ازکارافتادگی است که به طور ویژه برای کشاورزان و صاحبان کسب‌وکارهای کشاورزی طراحی شده است. این بیمه در صورتی که بیمه‌شده به دلیل حادثه یا بیماری تحت پوشش قادر به ادامه کار نباشد، بسته به نوع پوشش انتخابی، مزایای ماهانه معاف از مالیات را در دوران ازکارافتادگی کامل یا جزئی پرداخت می‌کند. این مزایا به کشاورزان کمک می‌کند تا در دوران بهبودی، بخشی از درآمد از دست‌رفته خود را جبران کرده، هزینه‌های زندگی را تأمین کنند و از تداوم فعالیت مزرعه و حفظ ثبات مالی کسب‌وکار خود اطمینان داشته باشند. این محصول با در نظر گرفتن نیازهای خاص بخش کشاورزی طراحی شده و به کاهش آثار مالی ناشی از ازکارافتادگی و حفظ امنیت مالی مزرعه کمک می‌کند. صدور و ارائه پوشش منوط به شرایط، محدودیت‌ها، استثنائات و مفاد بیمه‌نامه است.

• 

  بیمه درآمد ازکارافتادگی SOLO

  بیمه درآمد ازکارافتادگی SOLO شرکت Desjardins Insurance در صورتی که بیمه‌شده به دلیل بیماری یا حادثه قادر به انجام کار نباشد، مزایای ماهانه جایگزین درآمد پرداخت می‌کند. مبلغ این مزایا بر اساس درآمد ماهانه بیمه‌شده تعیین می‌شود و تا زمانی که بیمه‌شده مطابق تعریف مندرج در بیمه‌نامه واجد شرایط ازکارافتادگی باشد، حداکثر تا پایان دوره پرداخت مزایا که در بیمه‌نامه انتخاب شده است، ادامه خواهد داشت. این بیمه‌نامه تا سن ۶۵ سالگی با قابلیت تمدید تضمین‌شده ارائه می‌شود؛ به این معنا که Desjardins Insurance نمی‌تواند قرارداد را لغو کند، مفاد آن را تغییر دهد یا محدودیت جدیدی به آن اضافه کند، مادامی که بیمه‌نامه معتبر باشد. همچنین امکان انتخاب مبلغ پوشش، دوره انتظار و مدت پرداخت مزایا متناسب با نیازهای مالی بیمه‌گذار وجود دارد.

• بیمه عمر با مزایای پیش‌پرداخت مراقبت بلندمدت

  بیمه عمر با مزایای پیش‌پرداخت مراقبت بلندمدت شرکت Desjardins Insurance یک راهکار ترکیبی بیمه عمر (Hybrid Life Insurance) است که بیمه عمر دائمی را با مزایای مراقبت بلندمدت (Long-term Care Advance) در یک بیمه‌نامه واحد ترکیب می‌کند. این محصول به گونه‌ای طراحی شده است که علاوه بر فراهم کردن پوشش مادام‌العمر بیمه عمر، در صورت نیاز بیمه‌شده به مراقبت‌های بلندمدت نیز حمایت مالی ارائه دهد. در صورتی که بیمه‌شده مطابق شرایط بیمه‌نامه واجد دریافت مزایای مراقبت بلندمدت شود، مزایای ماهانه معاف از مالیات برای کمک به پرداخت هزینه‌های مراقبت روزانه و سایر هزینه‌های واجد شرایط پرداخت می‌شود. این مبالغ در واقع به‌عنوان پیش‌پرداخت (Advance) از سرمایه بیمه عمر پرداخت می‌شوند؛ بنابراین مجموع مبالغی که برای مراقبت بلندمدت دریافت می‌شود، از سرمایه نهایی بیمه عمر کسر خواهد شد. اگر بیمه‌شده هرگز از مزایای مراقبت بلندمدت استفاده نکند، کل سرمایه واجد شرایط بیمه عمر در زمان فوت به ذی‌نفع یا ذی‌نفعان تعیین‌شده پرداخت خواهد شد. ارائه این پوشش منوط به شرایط، محدودیت‌ها، استثنائات و مفاد بیمه‌نامه است.

• بیمه عمر با مزایای پیش‌پرداخت بیماری‌های خاص

  بیمه عمر با مزایای پیش‌پرداخت بیماری‌های سخت از Desjardins Insurance یک راهکار ترکیبی بیمه عمر (Hybrid Life Insurance) است که بیمه عمر دائمی را با مزایای پیش‌پرداخت بیماری‌های سخت (Critical Illness Advance) در یک بیمه‌نامه واحد ترکیب می‌کند. این محصول علاوه بر ارائه پوشش مادام‌العمر بیمه عمر، در صورت تشخیص یکی از بیماری‌های سخت تحت پوشش نیز حمایت مالی در اختیار بیمه‌شده قرار می‌دهد. اگر بیمه‌شده مطابق شرایط بیمه‌نامه به یکی از بیماری‌های سخت تحت پوشش مبتلا شود، بخشی از سرمایه بیمه عمر به‌صورت یکجای معاف از مالیات و بدون نیاز به سپری شدن دوره بقا (No Survival Period) به او پرداخت می‌شود. این مبلغ می‌تواند برای هر هدفی از جمله هزینه‌های درمان، جبران کاهش درآمد یا سایر نیازهای مالی در دوران بهبودی استفاده شود. از آنجا که این پرداخت به‌عنوان پیش‌پرداخت (Advance) از سرمایه بیمه عمر انجام می‌شود، سرمایه نهایی قابل پرداخت در زمان فوت به همان میزان کاهش خواهد یافت. اگر بیمه‌شده در طول مدت بیمه هرگز به یکی از بیماری‌های سخت تحت پوشش مبتلا نشود، کل سرمایه واجد شرایط بیمه عمر در زمان فوت به ذی‌نفع یا ذی‌نفعان تعیین‌شده پرداخت خواهد شد. ارائه این پوشش منوط به شرایط، محدودیت‌ها، استثنائات و مفاد بیمه‌نامه است.

• حساب پس‌انداز خانه اول (FHSA)

  حساب پس‌انداز خانه اول (First Home Savings Account یا FHSA) یک حساب ثبت‌شده پس‌انداز و سرمایه‌گذاری است که برای کمک به افراد واجد شرایط در کانادا جهت خرید اولین خانه طراحی شده است. این حساب مزایای مالیاتی RRSP و TFSA را با یکدیگر ترکیب می‌کند؛ به این معنا که واریزهای واجد شرایط معمولاً قابل کسر از درآمد مشمول مالیات هستند و در صورت استفاده از موجودی حساب برای خرید اولین خانه واجد شرایط، برداشت‌ها نیز معاف از مالیات خواهند بود. حساب FHSA می‌تواند انواع مختلفی از سرمایه‌گذاری‌های واجد شرایط مانند GIC، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک (Mutual Funds)، Segregated Funds و سایر گزینه‌های سرمایه‌گذاری را در خود نگهداری کند تا سرمایه به‌صورت معاف از مالیات رشد کند. اگر از این حساب برای خرید اولین خانه استفاده نشود، در شرایط مشخص، امکان انتقال موجودی آن به RRSP یا RRIF بدون ایجاد مالیات فوری وجود دارد. سقف واریز سالانه و سقف کلی این حساب توسط دولت کانادا تعیین می‌شود. شرایط افتتاح حساب، قوانین واریز، انتقال، برداشت و گزینه‌های سرمایه‌گذاری تابع قوانین دولت کانادا و مقررات مؤسسه مالی ارائه‌دهنده خدمات است.

• حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA)

  حساب پس‌انداز معاف از مالیات (Tax-Free Savings Account یا TFSA) یک حساب ثبت‌شده پس‌انداز و سرمایه‌گذاری است که به افراد واجد شرایط در کانادا اجازه می‌دهد سرمایه خود را بدون پرداخت مالیات بر سود سرمایه‌گذاری رشد دهند. سود حاصل از بهره، سود سهام و افزایش ارزش سرمایه در داخل حساب TFSA مشمول مالیات نیست و برداشت‌های واجد شرایط نیز معمولاً بدون پرداخت مالیات بر درآمد انجام می‌شود. TFSA انعطاف‌پذیری بالایی در دسترسی به سرمایه فراهم می‌کند و برای اهداف مالی کوتاه‌مدت و بلندمدت مانند ایجاد صندوق اضطراری، خرید خانه یا خودرو، سفر، تحصیل، سرمایه‌گذاری یا برنامه‌ریزی برای دوران بازنشستگی مناسب است. بسته به استراتژی سرمایه‌گذاری، این حساب می‌تواند انواع مختلفی از سرمایه‌گذاری‌های واجد شرایط مانند GIC، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک (Mutual Funds)، Segregated Funds و سایر گزینه‌های سرمایه‌گذاری را در خود نگهداری کند. سقف و قوانین واریز سالانه توسط دولت کانادا تعیین می‌شود و در بیشتر موارد، ظرفیت استفاده‌نشده سال‌های قبل به سال‌های آینده منتقل خواهد شد. شرایط افتتاح حساب، قوانین واریز و گزینه‌های سرمایه‌گذاری تابع قوانین دولت کانادا و مقررات مؤسسه مالی ارائه‌دهنده خدمات است.

• طرح ثبت‌شده پس‌انداز بازنشستگی (RRSP)

  طرح ثبت‌شده پس‌انداز بازنشستگی (Registered Retirement Savings Plan یا RRSP) یک حساب ثبت‌شده پس‌انداز و سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی است که به افراد واجد شرایط در کانادا کمک می‌کند تا ضمن ایجاد سرمایه برای آینده، از مزایای مالیاتی قابل‌توجه نیز بهره‌مند شوند. مبالغ واریزی واجد شرایط به RRSP معمولاً از درآمد مشمول مالیات کسر می‌شود و می‌تواند مالیات پرداختی همان سال را کاهش دهد، در حالی که سود سرمایه‌گذاری‌های داخل حساب تا زمان برداشت، به‌صورت تعویق مالیاتی (Tax-Deferred) رشد می‌کند. حساب RRSP می‌تواند انواع مختلفی از سرمایه‌گذاری‌های واجد شرایط از جمله GIC، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک (Mutual Funds)، Segregated Funds و سایر گزینه‌های سرمایه‌گذاری را در خود نگهداری کند تا افراد بتوانند متناسب با اهداف مالی و میزان ریسک‌پذیری خود برای دوران بازنشستگی برنامه‌ریزی کنند. اگرچه این حساب برای تأمین درآمد دوران بازنشستگی طراحی شده است، اما در برخی برنامه‌های دولتی مانند Home Buyers' Plan (HBP) و Lifelong Learning Plan (LLP) امکان برداشت تحت شرایط مشخص نیز وجود دارد. سقف و قوانین واریز سالانه توسط دولت کانادا تعیین می‌شود و ظرفیت استفاده‌نشده معمولاً به سال‌های آینده منتقل خواهد شد. شرایط افتتاح حساب، قوانین واریز، برداشت و گزینه‌های سرمایه‌گذاری تابع قوانین دولت کانادا و مقررات مؤسسه مالی ارائه‌دهنده خدمات است.

• صندوق ثبت‌شده درآمد بازنشستگی (RRIF)

  صندوق ثبت‌شده درآمد بازنشستگی (Registered Retirement Income Fund یا RRIF) یک حساب ثبت‌شده درآمد بازنشستگی است که به کانادایی‌ها کمک می‌کند پس‌اندازهای دوران بازنشستگی خود را به یک منبع درآمد منظم و با مزایای مالیاتی تبدیل کنند. این حساب معمولاً با انتقال دارایی‌ها از RRSP در زمان بازنشستگی یا پیش از موعد مقرر قانونی برای تبدیل RRSP ایجاد می‌شود. دارایی‌های موجود در RRIF تا زمانی که در حساب باقی بمانند، همچنان به‌صورت تعویق مالیاتی (Tax-Deferred) رشد می‌کنند. برخلاف RRSP، امکان واریز وجه جدید به RRIF وجود ندارد و هدف اصلی آن پرداخت درآمد در دوران بازنشستگی است. دارندگان حساب موظف‌اند هر سال حداقل مبلغ برداشت سالانه را مطابق قوانین دولت کانادا دریافت کنند، اما در صورت نیاز می‌توانند مبالغ بیشتری نیز برداشت کنند. حساب RRIF می‌تواند انواع مختلفی از سرمایه‌گذاری‌های واجد شرایط مانند GIC، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک (Mutual Funds)، Segregated Funds و سایر گزینه‌های سرمایه‌گذاری را در خود نگهداری کند. مبالغ برداشت‌شده معمولاً در سال دریافت، مشمول مالیات بر درآمد خواهند بود. شرایط افتتاح حساب، قوانین برداشت، گزینه‌های سرمایه‌گذاری و نحوه اعمال مالیات تابع قوانین دولت کانادا و مقررات مؤسسه مالی ارائه‌دهنده خدمات است.

• 

  حساب سرمایه‌گذاری غیرثبت‌شده (Non-Registered Investment Account)

  حساب سرمایه‌گذاری غیرثبت‌شده (Non-Registered Investment Account) یک حساب سرمایه‌گذاری است که به افراد امکان می‌دهد بدون محدودیت‌های مربوط به حساب‌های ثبت‌شده مانند سقف واریز یا قوانین برداشت، سرمایه‌گذاری کنند. این حساب برای افرادی مناسب است که ظرفیت حساب‌های ثبت‌شده خود را تکمیل کرده‌اند یا قصد دارند سرمایه بیشتری را با انعطاف‌پذیری بالا سرمایه‌گذاری کنند. در این حساب می‌توان انواع مختلفی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری واجد شرایط از جمله GIC، صندوق‌های سرمایه‌گذاری تضمین‌شده (Segregated Funds) و سایر راهکارهای سرمایه‌گذاری ارائه‌شده توسط این شرکت را نگهداری کرد. برخلاف حساب‌هایی مانند TFSA یا RRSP، مبالغ واریزی به این حساب از مالیات قابل کسر نیست و درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری، از جمله بهره، سود سهام و سود سرمایه، معمولاً مطابق قوانین مالیاتی کانادا مشمول مالیات خواهد بود. سرمایه‌گذاران می‌توانند با رعایت شرایط هر محصول، در هر زمان وجوه خود را واریز یا برداشت کنند. ویژگی‌های حساب، گزینه‌های سرمایه‌گذاری و نحوه اعمال مالیات تابع قوانین کانادا و مقررات مؤسسه مالی ارائه‌دهنده خدمات است.

• قرارداد صندوق‌های سرمایه‌گذاری تضمین‌شده (GIF) – Helios2

  حساب قرارداد صندوق‌های سرمایه‌گذاری تضمین‌شده Guaranteed Investment Funds – Helios2 Contract یک قرارداد بیمه‌ای مبتنی بر صندوق‌های سرمایه‌گذاری Segregated Funds است که توسط Desjardins Financial Security ارائه می‌شود و مدیریت حرفه‌ای سرمایه را با مزایای بیمه‌ای و تضمین‌های سرمایه‌گذاری ترکیب می‌کند. این محصول برای افرادی طراحی شده است که به دنبال رشد بلندمدت سرمایه هستند و در عین حال می‌خواهند از تضمین‌های مربوط به سررسید سرمایه، مزایای انتقال دارایی و برنامه‌ریزی مالی بهره‌مند شوند. در این قرارداد، سرمایه در صندوق‌های سرمایه‌گذاری تضمین‌شده (GIF) تخصیص می‌یابد و ارزش آن بر اساس عملکرد بازار تغییر می‌کند. بسته به نوع تضمین انتخاب‌شده، قرارداد می‌تواند حداقل مزایای تضمین‌شده در زمان سررسید و در صورت فوت را فراهم کند. همچنین، برخی از گزینه‌های Helios2 شامل قابلیت تعیین ذی‌نفع خارج از فرآیند انحصار وراثت، امکان برخورداری از حمایت در برابر طلبکاران در شرایط واجد صلاحیت، محافظت در برابر تورم برای برخی تضمین‌ها و بازنشانی دوره‌ای تضمین‌ها هستند. نوع حساب‌های قابل استفاده، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، گزینه‌های تضمین و سایر شرایط قرارداد مطابق با مفاد و شرایط قرارداد Helios2 که توسط Desjardins Financial Security تعیین شده است.

• MLTI Guarantee Advantage® سرمایه‌گذاری مدت‌دار وابسته به بازار

  حساب MLTI – Guarantee Advantage® یک سرمایه‌گذاری مدت‌دار وابسته به بازار (Market-Linked Term Investment) است که توسط Desjardins Financial Security Life Assurance Company ارائه می‌شود. این محصول با تضمین ۱۰۰٪ اصل سرمایه، امکان کسب بازده بر اساس عملکرد سبدهای منتخب اوراق بهادار را فراهم می‌کند و برای افرادی مناسب است که به دنبال فرصت رشد سرمایه بدون پذیرش ریسک از دست دادن اصل سرمایه هستند. بسته به گزینه انتخابی، این سرمایه‌گذاری می‌تواند علاوه بر حداقل بازده تضمین‌شده در سررسید، امکان دریافت بازده بیشتر بر اساس عملکرد بازار را نیز در محدوده‌های تعیین‌شده فراهم کند. این محصول کارمزد مدیریت ندارد، با حداقل سرمایه‌گذاری ۵۰۰ دلار قابل خرید است و در حساب‌های ثبت‌شده و غیرثبت‌شده واجد شرایط مانند RRSP، TFSA و RRIF قابل نگهداری است. از آنجا که این محصول توسط یک شرکت بیمه عمر صادر می‌شود، علاوه بر مزایای سرمایه‌گذاری، تضمین ۱۰۰٪ پرداخت اصل سرمایه در صورت فوت، امکان تعیین ذی‌نفع برای انتقال سریع‌تر دارایی خارج از فرآیند انحصار وراثت (در موارد قابل اعمال) و در برخی شرایط، حفاظت در برابر طلبکاران را نیز ارائه می‌دهد. نرخ‌های مشارکت، نحوه محاسبه بازده، شرایط بازخرید، مدت سرمایه‌گذاری و سایر ویژگی‌های محصول بر اساس شرایط هر کمپین و قرارداد رسمی شرکت تعیین می‌شود.

• سپرده سرمایه‌گذاری قابل بازخرید

  سپرده سرمایه‌گذاری قابل بازخرید (Redeemable Savings) یک محصول سرمایه‌گذاری با تضمین اصل سرمایه است که برای افرادی طراحی شده است که علاوه بر دریافت سود تضمین‌شده، می‌خواهند در صورت نیاز قبل از سررسید به سرمایه خود دسترسی داشته باشند. این محصول برای اهداف مالی کوتاه‌مدت که هم امنیت سرمایه و هم نقدشوندگی اهمیت دارد، گزینه مناسبی محسوب می‌شود. در این سرمایه‌گذاری، اصل سرمایه تضمین شده و سود با نرخ ثابت مطابق شرایط محصول محاسبه می‌شود. برخلاف سپرده‌های مدت‌دار غیرقابل بازخرید، این محصول امکان برداشت یا بازخرید سرمایه را پیش از سررسید، مطابق شرایط قرارداد، فراهم می‌کند. بسته به نوع حساب، Redeemable Savings می‌تواند در برخی حساب‌های ثبت‌شده و غیرثبت‌شده نگهداری شود. نرخ سود، شرایط بازخرید، حداقل سرمایه‌گذاری و سایر ویژگی‌های محصول مطابق مقررات و شرایط تعیین‌شده توسط Desjardins ارائه می‌شود.

• سرمایه‌گذاری مدت‌دار غیرقابل بازخرید

  سرمایه‌گذاری مدت‌دار غیرقابل بازخرید یک سرمایه‌گذاری مدت‌دار با نرخ سود تضمین‌شده است که در ازای نگهداری سرمایه تا پایان دوره، نرخ سود ثابت و اصل سرمایه را تضمین می‌کند. این محصول برای افرادی مناسب است که به دنبال حفظ سرمایه و دریافت بازده قابل پیش‌بینی در یک دوره زمانی مشخص هستند. در صورت نگهداری سرمایه تا سررسید، اصل سرمایه و نرخ سود توافق‌شده به‌طور کامل تضمین می‌شود. از آنجا که این سرمایه‌گذاری غیرقابل بازخرید است، معمولاً امکان برداشت سرمایه پیش از سررسید وجود ندارد، مگر در مواردی که مطابق شرایط قرارداد مجاز باشد. این محصول با دوره‌های سرمایه‌گذاری و گزینه‌های مختلف پرداخت سود ارائه می‌شود و می‌تواند در حساب‌های ثبت‌شده و غیرثبت‌شده واجد شرایط، از جمله RRSP، TFSA، RRIF و FHSA نگهداری شود. حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری، مدت قرارداد، نرخ سود و سایر ویژگی‌های محصول مطابق با شرایط و ضوابط تعیین‌شده توسط Desjardins خواهد بود.

• سرمایه‌گذاری با سود روزشمار

  سرمایه‌گذاری با سود روزشمار یک محصول سرمایه‌گذاری با سود تضمین‌شده است که سود را به‌صورت روزانه محاسبه می‌کند و در عین حال امکان دسترسی به سرمایه را برای سرمایه‌گذار فراهم می‌سازد. این محصول برای افرادی مناسب است که به دنبال محل امنی برای نگهداری وجوه کوتاه‌مدت خود هستند، بدون اینکه سرمایه را برای یک دوره مشخص قفل کنند. سود این سرمایه‌گذاری به‌صورت روزانه محاسبه و مطابق شرایط محصول پرداخت می‌شود. برخلاف سرمایه‌گذاری‌های مدت‌دار، سرمایه معمولاً بدون تعهد بلندمدت در دسترس باقی می‌ماند و به همین دلیل این محصول برای نگهداری وجوه موقت، صندوق اضطراری یا سرمایه‌ای که قرار است در آینده سرمایه‌گذاری شود، گزینه مناسبی است. Daily Interest Investment ضمن حفظ اصل سرمایه، نقدشوندگی بالایی را نیز فراهم می‌کند و می‌تواند در حساب‌های ثبت‌شده و غیرثبت‌شده واجد شرایط، از جمله RRSP، TFSA، RRIF و FHSA نگهداری شود. نرخ سود، حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری، شرایط واجد شرایط بودن و سایر ویژگی‌های محصول مطابق با ضوابط و مقررات Desjardins تعیین می‌شود.

• 

  مستمری بازنشستگی مبتنی بر سرمایه‌گذاری پایدار

  این محصول یک راهکار مستمری بازنشستگی با درآمد تضمین‌شده است که توسط Desjardins Financial Security Life Assurance Company ارائه می‌شود و برنامه‌ریزی برای درآمد دوران بازنشستگی را با اصول سرمایه‌گذاری مسئولانه (Responsible Investing) ترکیب می‌کند. این محصول برای افرادی طراحی شده است که علاوه بر دریافت درآمد منظم و قابل پیش‌بینی در دوران بازنشستگی، تمایل دارند سرمایه آن‌ها بر اساس معیارهای زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیت شرکتی (ESG) مدیریت شود. این مستمری بر اساس شرایط قرارداد و گزینه پرداخت انتخاب‌شده، درآمدی تضمین‌شده در دوران بازنشستگی فراهم می‌کند. دارایی‌های مرتبط با این محصول با در نظر گرفتن معیارهای سرمایه‌گذاری مسئولانه و ادغام عوامل ESG در فرآیند سرمایه‌گذاری مدیریت می‌شوند، در حالی که اهداف مالی بلندمدت نیز حفظ می‌شود. بسته به نوع قرارداد، امکان انتخاب دوره پرداخت، نحوه تعیین ذی‌نفع و سایر گزینه‌های برنامه‌ریزی بازنشستگی وجود دارد. شرایط واجد صلاحیت بودن، تضمین‌ها، گزینه‌های پرداخت، نحوه مدیریت سرمایه‌گذاری و سایر مفاد قرارداد مطابق با شرایط و ضوابط تعیین‌شده توسط Desjardins Financial Security خواهد بود.

• حساب انتقالی DFS

  این حساب یک حساب سرمایه‌گذاری با هدف حفظ سرمایه است که توسط Desjardins Financial Security Life Assurance Company ارائه می‌شود. این حساب برای نگهداری موقت وجوه طراحی شده است تا سرمایه‌گذاران در زمان تصمیم‌گیری برای انتخاب یک سرمایه‌گذاری بلندمدت یا در طول فرآیند انتقال دارایی بین گزینه‌های سرمایه‌گذاری واجد شرایط، محل امنی برای نگهداری سرمایه خود داشته باشند. این حساب با هدف حفظ ارزش سرمایه، فراهم کردن نقدشوندگی و پرداخت سود روزانه، ریسک سرمایه‌گذاری پایینی دارد. وجوه موجود در DFS Transition Account در هر زمان، مطابق با شرایط قرارداد یا طرح بازنشستگی مربوطه، می‌تواند به سایر گزینه‌های سرمایه‌گذاری واجد شرایط Desjardins Financial Security منتقل شود. سود بر اساس مقررات محصول محاسبه و به حساب منظور می‌شود و این حساب معمولاً به‌عنوان یک راهکار موقت برای نگهداری سرمایه استفاده می‌شود، نه یک سرمایه‌گذاری بلندمدت. نرخ سود، شرایط انتقال، ویژگی‌های حساب و سایر مقررات مطابق با قرارداد و ضوابط Desjardins Financial Security تعیین می‌شود. در صورتی که سرمایه‌گذاری تا پایان دوره نگهداری شود، اصل سرمایه در سررسید تضمین خواهد شد. میزان بازده بر اساس عملکرد شاخص یا استراتژی سرمایه‌گذاری انتخاب‌شده و مطابق با نرخ مشارکت، سقف بازده و سایر شرایط تعیین‌شده توسط Desjardins محاسبه می‌شود. سرمایه‌گذاران مالک مستقیم سهام یا شاخص‌های بازار نیستند و بازده سرمایه‌گذاری صرفاً به عملکرد آن‌ها وابسته است. این محصول ممکن است در حساب‌های ثبت‌شده و غیرثبت‌شده واجد شرایط قابل نگهداری باشد. مدت سرمایه‌گذاری، نحوه محاسبه سود، شرایط تضمین و سایر ویژگی‌های محصول مطابق قرارداد و مقررات شرکت تعیین می‌شود.

• بیمه مسافرتی (Travel Insurance)

  بیمه مسافرتی (Travel Insurance) شرکت Desjardins Insurance از شما در برابر اتفاقات پیش‌بینی‌نشده قبل و در طول سفر محافظت می‌کند. بسته به طرح انتخابی، این بیمه می‌تواند هزینه‌های درمان اورژانسی، لغو یا وقفه در سفر، مفقود شدن یا تأخیر بار، حوادث پرواز و سایر هزینه‌های واجد شرایط مرتبط با سفر را پوشش دهد. چه در داخل کانادا سفر کنید و چه به خارج از کشور، این شرکت طرح‌های متنوعی را برای افراد، خانواده‌ها و مسافران مکرر ارائه می‌دهد تا با آرامش بیشتری سفر کنند.

• بیمه گروهی

  بیمه گروهی یک راهکار بیمه مزایای کارکنان است که توسط این شرکت برای کارفرمایان، سازمان‌ها و کسب‌وکارها ارائه می‌شود. این محصول با هدف تأمین حمایت مالی، پوشش‌های درمانی و مزایای رفاهی برای کارکنان و افراد واجد شرایط خانواده آن‌ها طراحی شده است. طرح‌های بیمه گروهی، بسته به قرارداد منعقدشده با کارفرما، می‌توانند شامل بیمه عمر، بیمه فوت و نقص عضو ناشی از حادثه (AD&D)، بیمه درمان تکمیلی، بیمه دندانپزشکی، بیمه ازکارافتادگی، بیمه بیماری‌های خاص، بیمه مسافرتی و برنامه‌های حمایت از کارکنان (EAP) باشند. نوع پوشش‌ها، میزان تعهدات، شرایط واجد شرایط بودن و امکانات اختیاری بر اساس قرارداد گروهی تعیین می‌شود. همچنین شرکت خدماتی مانند مدیریت آنلاین مزایا، ثبت و پیگیری خسارت و ابزارهای سلامت و تندرستی را برای اعضای طرح ارائه می‌دهد. تمامی پوشش‌ها تابع شرایط، محدودیت‌ها و استثنائات مندرج در قرارداد بیمه گروهی هستند.

محل‌الاقامت