BMO Insurance
شرکت بیمهای معتبر با پشتوانه بیش از ۲۰۰ سال(از سال 1817) اعتبار، ثبات و قدرت مالی گروه BMO.
محصولات و خدمات
بیمه عمر مدتدار (Term Life Insurance)
بیمه عمر مدتدار (Term Life Insurance) زندگی همیشه قابل پیشبینی نیست، اما میتوانید برای آینده برنامهریزی کنید. بیمه عمر مدتدار BMO Insurance راهکاری مقرونبهصرفه برای محافظت مالی از خانواده و عزیزان شما در یک دوره زمانی مشخص فراهم میکند. این نوع بیمه برای افرادی مناسب است که میخواهند در دوران مسئولیتهای مالی مهم مانند خرید خانه، پرداخت وام، بزرگ کردن فرزندان یا حفاظت از درآمد خانواده، از پوشش بیمه عمر بهرهمند شوند. BMO Insurance گزینههای متنوعی برای میزان پوشش و مدت بیمه ارائه میدهد تا بتوانید راهکاری متناسب با نیازها و اهداف مالی خود انتخاب کنید.
بیمه عمر Whole Life
بیمه Whole Life شرکت BMO Insurance راهکاری برای افرادی است که به دنبال پوشش بیمه عمر مادامالعمر همراه با ثبات و امنیت مالی هستند. در صورت رعایت شرایط بیمهنامه، این پوشش تا پایان عمر ادامه دارد و برخی از بیمهنامهها علاوه بر سرمایه فوت، به مرور زمان ارزش نقدی تضمینشده نیز ایجاد میکنند. بیمه Whole Life میتواند گزینهای مناسب برای حفاظت از خانواده، برنامهریزی انتقال دارایی، حفظ ثروت و ایجاد پشتوانه مالی برای نسلهای آینده باشد. حق بیمه این نوع بیمهنامه معمولاً ثابت است و امکان برنامهریزی بلندمدت را فراهم میکند.
بیمه عمر یونیورسال
بیمه Universal Life شرکت BMO Insurance ترکیبی از پوشش بیمه عمر مادامالعمر و فرصت رشد ارزش سرمایهگذاری در داخل بیمهنامه است. این محصول برای افرادی طراحی شده است که علاوه بر دریافت پوشش بیمهای، به دنبال انعطافپذیری بیشتر در برنامهریزی مالی بلندمدت خود هستند. یکی از ویژگیهای اصلی بیمه Universal Life، امکان انتخاب نحوه پرداخت حق بیمه، میزان پوشش و گزینههای سرمایهگذاری متناسب با اهداف مالی فرد است. ارزش سرمایهگذاری موجود در بیمهنامه میتواند بر اساس گزینههای انتخابی و عملکرد سرمایهگذاری تغییر کند و مشمول شرایط و مقررات بیمهنامه باشد. این بیمه میتواند گزینهای مناسب برای حفاظت از خانواده، برنامهریزی مالی، انتقال دارایی و ایجاد میراث مالی برای نسلهای آینده باشد.
بیمه عمر ترم 100
بیمه Term 100 شرکت BMO Insurance نوعی بیمه عمر دائمی است که پوشش آن تا پایان عمر ادامه دارد، مشروط بر اینکه شرایط بیمهنامه رعایت شود. در این نوع بیمه، حق بیمه تا سن ۱۰۰ سالگی ثابت است و برخلاف بیمه Whole Life، ارزش نقدی یا Cash Value ایجاد نمیشود. Term 100 برای افرادی مناسب است که هدف اصلی آنها دریافت پوشش دائمی با هزینه قابل پیشبینی است و نیازی به ویژگیهای سرمایهگذاری یا ایجاد ارزش نقدی در بیمهنامه ندارند. این بیمه میتواند گزینهای مناسب برای حفاظت از خانواده، برنامهریزی انتقال دارایی، پرداخت هزینههای نهایی و ایجاد امنیت مالی برای نسلهای آینده باشد.
بیمه بیماریهای خاص (CI)
ابتلا به یک بیماری جدی میتواند علاوه بر نگرانیهای درمانی، فشار مالی قابلتوجهی نیز ایجاد کند. بیمه بیماریهای خاص BMO Insurance در صورت تشخیص یکی از بیماریهای تحت پوشش و رعایت شرایط بیمهنامه، یک مبلغ مقطوع (Lump Sum) معاف از مالیات پرداخت میکند. شما میتوانید این مبلغ را بر اساس نیازهای خود استفاده کنید؛ از جبران کاهش درآمد و پرداخت هزینههای درمان و مراقبت گرفته تا ایجاد تغییرات در منزل، تأمین هزینههای زندگی یا هر اولویت مالی دیگری. این بیمه به شما کمک میکند در دوران درمان و بهبودی، تمرکز بیشتری بر سلامت خود داشته باشید و فشار مالی کمتری را تجربه کنید.
صندوقهای سرمایهگذاری با تضمین سرمایه (GIFs)
سرمایه گذاری در Guaranteed Investment Funds (GIFs) شرکت BMO Insurance نوعی قرارداد بیمهای مبتنی بر سرمایهگذاری هستند که امکان رشد سرمایه را در کنار برخی ویژگیهای حمایتی بیمهای فراهم میکنند. این محصولات برای افرادی طراحی شدهاند که علاوه بر سرمایهگذاری، به دنبال مزایایی مانند تضمین سرمایه در سررسید یا هنگام فوت (مطابق شرایط قرارداد) نیز هستند. این صندوقها توسط مدیران حرفهای سرمایهگذاری مدیریت میشوند و امکان انتخاب از میان طیف متنوعی از صندوقها با اهداف و سطح ریسک متفاوت را فراهم میکنند. همچنین، به دلیل امکان تعیین ذینفع (Beneficiary)، این محصولات میتوانند در برنامهریزی انتقال دارایی و مدیریت اموال نیز نقش مهمی ایفا کنند.
Segregated Funds
Insurance-based investment solutions offering growth potential together with maturity and death benefit guarantees, helping support long-term investment and estate planning goals.
حساب پسانداز خانه اول (FHSA)
حساب پسانداز خانه اول (First Home Savings Account یا FHSA) یک حساب ثبتشده در کانادا است که به افراد واجد شرایط کمک میکند برای خرید اولین خانه خود پسانداز کنند. واریزهای واجد شرایط به این حساب ممکن است مشمول کسر مالیاتی شوند و سرمایهگذاریهای داخل حساب نیز بدون مالیات رشد میکنند. همچنین برداشتهای واجد شرایط برای خرید اولین خانه، معمولاً از مالیات معاف هستند. در BMO Insurance، برخی محصولات سرمایهگذاری واجد شرایط مانند Guaranteed Investment Funds (GIFs) میتوانند در قالب حساب FHSA نگهداری شوند. این موضوع امکان بهرهمندی همزمان از مزایای مالیاتی حساب FHSA و ویژگیهای بیمهای قراردادهای سرمایهگذاری را فراهم میکند. اگر قصد خرید اولین خانه خود را دارید، FHSA میتواند یکی از مؤثرترین ابزارهای برنامهریزی مالی برای دستیابی به این هدف باشد.
حساب پسانداز معاف از مالیات (TFSA)
حساب پسانداز معاف از مالیات (Tax-Free Savings Account یا TFSA) یکی از محبوبترین حسابهای ثبتشده در کانادا است که به افراد واجد شرایط اجازه میدهد سرمایهگذاریهای خود را بدون پرداخت مالیات بر رشد سرمایه انجام دهند. همچنین برداشتهای واجد شرایط از این حساب معمولاً مشمول مالیات بر درآمد کانادا نیست. در BMO Insurance، برخی محصولات سرمایهگذاری واجد شرایط مانند Guaranteed Investment Funds (GIFs) میتوانند در قالب یک حساب TFSA نگهداری شوند. به این ترتیب، علاوه بر بهرهمندی از مزایای مالیاتی TFSA، میتوانید از ویژگیهای بیمهای این نوع قراردادهای سرمایهگذاری نیز استفاده کنید. حساب TFSA برای اهداف مختلفی مانند ایجاد صندوق اضطراری، پسانداز برای خرید خانه، سرمایهگذاری بلندمدت، برنامهریزی بازنشستگی یا افزایش دارایی مناسب است.
حساب پسانداز بازنشستگی ثبتشده (RRSP)
حساب پسانداز بازنشستگی ثبتشده (Registered Retirement Savings Plan یا RRSP) یکی از مهمترین ابزارهای برنامهریزی مالی برای دوران بازنشستگی در کانادا است. واریزهای واجد شرایط به این حساب ممکن است موجب کاهش درآمد مشمول مالیات شوند و سرمایهگذاریهای داخل حساب نیز تا زمان برداشت، بهصورت معوق از مالیات رشد میکنند. در BMO Insurance، برخی محصولات سرمایهگذاری واجد شرایط مانند Guaranteed Investment Funds (GIFs) میتوانند در قالب یک حساب RRSP نگهداری شوند. این ساختار به شما امکان میدهد علاوه بر بهرهمندی از مزایای مالیاتی RRSP، از ویژگیهای بیمهای قراردادهای سرمایهگذاری نیز استفاده کنید. RRSP میتواند گزینهای مناسب برای افرادی باشد که قصد دارند برای دوران بازنشستگی برنامهریزی کنند، مالیات خود را بهصورت قانونی مدیریت کنند و سرمایه خود را در بلندمدت افزایش دهند.
صندوق درآمد بازنشستگی ثبتشده (RRIF)
صندوق درآمد بازنشستگی ثبتشده (Registered Retirement Income Fund یا RRIF) یکی از حسابهای ثبتشده در کانادا است که به افراد اجازه میدهد پساندازهای دوران بازنشستگی خود را به یک منبع درآمد منظم تبدیل کنند. سرمایهگذاریهای داخل حساب تا زمان باقی ماندن در RRIF بهصورت معوق از مالیات رشد میکنند، اما طبق قوانین مالیاتی کانادا، حداقل مبلغ مشخصی باید هر سال از این حساب برداشت شود. در BMO Insurance، برخی محصولات سرمایهگذاری واجد شرایط مانند Guaranteed Investment Funds (GIFs) میتوانند در قالب یک حساب RRIF نگهداری شوند. این ترکیب، مزایای مالیاتی یک حساب ثبتشده را در کنار ویژگیهای بیمهای قراردادهای سرمایهگذاری فراهم میکند. RRIF معمولاً پس از بازنشستگی برای ایجاد درآمد منظم و مدیریت داراییهای بازنشستگی مورد استفاده قرار میگیرد.
حساب بازنشستگی قفلشده (LIRA)
حساب بازنشستگی قفلشده (Locked-In Retirement Account یا LIRA) یک حساب ثبتشده در کانادا است که برای نگهداری داراییهای منتقلشده از یک برنامه بازنشستگی ثبتشده (Registered Pension Plan - RPP) طراحی شده است. این حساب معمولاً زمانی استفاده میشود که فرد محل کار خود را ترک میکند و سرمایه بازنشستگی خود را از برنامه بازنشستگی کارفرما به یک حساب شخصی منتقل میکند. برخلاف RRSP، وجوه موجود در LIRA معمولاً تا زمان بازنشستگی قابل برداشت نیستند و برداشت از آنها تابع قوانین بازنشستگی فدرال یا استانی خواهد بود. در BMO Insurance، برخی محصولات سرمایهگذاری واجد شرایط مانند Guaranteed Investment Funds (GIFs) میتوانند در قالب یک حساب LIRA نگهداری شوند و علاوه بر مزایای مالیاتی، از ویژگیهای بیمهای قراردادهای سرمایهگذاری نیز بهرهمند شوند.
صندوق درآمد مادامالعمر (LIF)
صندوق درآمد مادامالعمر (Life Income Fund یا LIF) یک حساب ثبتشده بازنشستگی در کانادا است که برای تبدیل داراییهای موجود در حساب بازنشستگی قفلشده (LIRA) یا سایر برنامههای بازنشستگی قفلشده به درآمد دوران بازنشستگی استفاده میشود. سرمایهگذاریهای موجود در این حساب همچنان بهصورت معوق از مالیات رشد میکنند، اما برداشت از آن باید مطابق حداقل و حداکثر مبالغ سالانه تعیینشده در قوانین بازنشستگی فدرال یا استانی انجام شود. در BMO Insurance، برخی محصولات سرمایهگذاری واجد شرایط مانند Guaranteed Investment Funds (GIFs) میتوانند در قالب یک حساب LIF نگهداری شوند. این موضوع امکان بهرهمندی از مزایای مالیاتی حساب و ویژگیهای بیمهای قراردادهای سرمایهگذاری را بهطور همزمان فراهم میکند. LIF گزینهای مناسب برای افرادی است که قصد دارند داراییهای بازنشستگی قفلشده خود را به یک جریان درآمد منظم در دوران بازنشستگی تبدیل کنند.
Non-Registered Investments
حساب سرمایهگذاری غیرثبتشده (Non-Registered Investment Account) حساب سرمایهگذاری غیرثبتشده (Non-Registered Investment Account) یک حساب سرمایهگذاری است که برخلاف حسابهای ثبتشده مانند TFSA یا RRSP، محدودیت سالانه برای واریز وجه ندارد. این حساب میتواند گزینهای مناسب برای افرادی باشد که سقف واریز به حسابهای ثبتشده خود را تکمیل کردهاند یا به دنبال انعطافپذیری بیشتری در مدیریت سرمایهگذاریهای خود هستند. در BMO Insurance، برخی محصولات سرمایهگذاری واجد شرایط مانند Guaranteed Investment Funds (GIFs) میتوانند در قالب یک حساب غیرثبتشده نگهداری شوند. این موضوع امکان بهرهمندی از مدیریت حرفهای سرمایهگذاری و ویژگیهای بیمهای قراردادهای سرمایهگذاری را فراهم میکند. حساب سرمایهگذاری غیرثبتشده میتواند برای ایجاد ثروت در بلندمدت، سرمایهگذاری مازاد بر سقف حسابهای ثبتشده و برنامهریزی انتقال دارایی مورد استفاده قرار گیرد.
مستمریهای تضمینشده
Income Annuities شرکت BMO Insurance راهکاری برای تبدیل بخشی از سرمایه شما به یک جریان درآمد منظم و قابل پیشبینی در دوران بازنشستگی است. با خرید یک مستمری، سرمایه اولیه شما به پرداختهای دورهای تبدیل میشود که مطابق شرایط قرارداد، برای مدت مشخص یا تا پایان عمر ادامه خواهد داشت. این محصول میتواند به ایجاد ثبات مالی در دوران بازنشستگی کمک کند و در کنار منابع درآمدی دیگر مانند CPP، OAS، مستمری محل کار و پساندازهای بازنشستگی، بخشی از برنامه مالی بلندمدت شما را تشکیل دهد. بسته به نوع قرارداد، امکان انتخاب گزینههای مختلف پرداخت و برخی ویژگیهای اختیاری نیز وجود دارد.
مزایای این شرکت
Financial Protection
Protect yourself and your loved ones with insurance solutions designed to support different stages of life.
Flexible Coverage Options
Choose from a range of term and permanent life insurance solutions based on your coverage needs and financial objectives.
Lifetime Protection
Permanent life insurance solutions can provide lifelong coverage and help support long-term estate planning goals.
Tax-Advantaged Growth
Certain permanent life insurance and investment solutions may provide opportunities for tax-advantaged growth.
Capital Guarantees
Segregated fund solutions may include maturity and death benefit guarantees, subject to the terms of the applicable contract.
Retirement Income Solutions
Annuities and investment solutions can help create predictable income and support retirement planning.
Estate Planning Benefits
Insurance-based solutions may help preserve wealth, facilitate beneficiary designations, and support an efficient estate transfer.
Financial Strength and Stability
Benefit from insurance solutions offered by a well-established Canadian financial institution.
محلالاقامت
Unit 510-666 Burrard St, Vancouver, BC V6C 2X8