Manulife

محصولات و خدمات

• بیمه عمر مدت‌دار خانواده Family Term

  این بیمه یک بیمه عمر مدت‌دار است که برای تأمین امنیت مالی افراد، خانواده‌ها و صاحبان کسب‌وکار طراحی شده است. این محصول با ارائه گزینه‌های متنوع پوشش، به خانواده کمک می‌کند تا در صورت فوت بیمه‌شده، هزینه‌هایی مانند مخارج زندگی، بدهی‌ها، وام مسکن، تحصیل فرزندان و سایر تعهدات مالی را مدیریت کنند. مهم‌ترین مزیت این محصول، امکان بیمه کردن دو یا چند نفر در یک بیمه‌نامه با صرفه‌جویی در حق بیمه، همراه با امکان تبدیل تضمین‌شده به بیمه عمر دائمی بدون نیاز به ارزیابی پزشکی مجدد است. این بیمه با سرمایه‌ای از ۱۰۰ هزار دلار تا ۲۰ میلیون دلار و دوره‌های پرداخت حق بیمه ۱۰ ساله، ۲۰ ساله، تا سن ۶۵ سالگی یا مادام‌العمر ارائه می‌شود. بیمه‌نامه‌های واجد شرایط به‌صورت پیش‌فرض از Manulife Vitality Go™ بهره‌مند هستند و امکان ارتقا به Vitality Plus™ نیز وجود دارد. تمامی مزایا، شرایط، الحاقیه‌ها و محدودیت‌ها مطابق مفاد قرارداد بیمه اعمال می‌شوند.

• بیمه عمر دائمی مشارکتی منیولایف

  این بیمه یک بیمه عمر دائمی مشارکتی است که علاوه بر ارائه پوشش مادام‌العمر، به مرور زمان ارزش نقدی تضمین‌شده ایجاد می‌کند. این محصول دارای حق بیمه تضمین‌شده و سرمایه فوت تضمین‌شده است و در صورت عملکرد مناسب حساب مشارکتی، ممکن است سود سالانه (Dividend) نیز به بیمه‌نامه تعلق گیرد؛ البته پرداخت سود تضمین‌شده نیست. مهم‌ترین مزیت این محصول، ترکیب پوشش مادام‌العمر، رشد تضمین‌شده ارزش نقدی و امکان دریافت سود مشارکتی است که آن را به گزینه‌ای مناسب برای انتقال ثروت، برنامه‌ریزی مالی بلندمدت و حفاظت از دارایی‌ها تبدیل می‌کند. بیمه‌گذار می‌تواند یکی از گزینه‌های پرداخت حق بیمه را انتخاب کند و بیمه‌نامه‌های واجد شرایط از Manulife Vitality Go™ نیز بهره‌مند می‌شوند. تمامی مزایا، سود مشارکتی، ارزش نقدی، الحاقیه‌ها و شرایط مطابق مفاد قرارداد بیمه تعیین می‌شوند.

• منیولایف بیمه عمر دائمی یونیورسال

  این بیمه یک بیمه عمر دائمی است که پوشش مادام‌العمر را با امکان سرمایه‌گذاری دارای مزایای مالیاتی در داخل بیمه‌نامه ترکیب می‌کند. این محصول به بیمه‌گذار اجازه می‌دهد حق بیمه، نحوه سرمایه‌گذاری و برخی از ویژگی‌های پوشش را متناسب با اهداف مالی خود تنظیم کند. مهم‌ترین مزیت این محصول، انعطاف‌پذیری بالا در پرداخت حق بیمه، انتخاب گزینه‌های سرمایه‌گذاری و ایجاد ارزش نقدی با مزایای مالیاتی است که آن را به گزینه‌ای مناسب برای برنامه‌ریزی مالی، انتقال ثروت و حفاظت از دارایی‌ها تبدیل می‌کند. بیمه‌گذاران می‌توانند از میان حساب‌های سرمایه‌گذاری متنوع، گزینه مناسب خود را انتخاب کنند و در صورت واجد شرایط بودن از Manulife Vitality Go™ یا Vitality Plus™ نیز بهره‌مند شوند. تمامی مزایا، ارزش نقدی، عملکرد سرمایه‌گذاری و پوشش بیمه تابع شرایط و مفاد قرارداد و قوانین مالیاتی قابل اجرا هستند.

• بیمه عمر با پذیرش تضمین‌شده

  Manulife Guaranteed Issue Life یک بیمه عمر دائمی است که برای افرادی طراحی شده است که ممکن است واجد شرایط دریافت بیمه‌های عمر معمول با ارزیابی پزشکی نباشند. برای خرید این بیمه نیازی به معاینه پزشکی یا پاسخ به سؤالات مربوط به وضعیت سلامت نیست و افراد واجد شرایط با پذیرش تضمین‌شده می‌توانند پوشش بیمه‌ای دریافت کنند. مهم‌ترین مزیت این محصول، پذیرش تضمین‌شده همراه با حق بیمه ثابت مادام‌العمر و بهره‌مندی از برنامه Manulife Vitality Go™ بدون هزینه اضافی است. میزان پوشش برای افراد ۱۸ تا ۷۰ سال از ۱۰,۰۰۰ تا ۱۰۰,۰۰۰ دلار و برای افراد ۷۱ تا ۷۵ سال از ۱۰,۰۰۰ تا ۵۰,۰۰۰ دلار است. این بیمه همچنین ممکن است امکان دریافت پیش‌پرداخت بخشی از سرمایه فوت در صورت ابتلا به بیماری لاعلاج را فراهم کند. تمامی مزایا، محدودیت‌ها و استثناها مطابق شرایط قرارداد بیمه اعمال می‌شوند.

• بیمه بیماری‌های خاص Lifecheque®

  این بیمه یک بیمه بیماری‌های خاص است که در صورت تشخیص یکی از بیماری‌های تحت پوشش و سپری شدن دوره بقای تعیین‌شده، مبلغی یکجا و معاف از مالیات به بیمه‌شده پرداخت می‌کند. این مبلغ را می‌توان برای هر هدفی مانند جبران کاهش درآمد، پرداخت هزینه‌های درمانی، بازپرداخت بدهی‌ها، ایجاد تغییرات در منزل یا حمایت مالی از خانواده در دوران درمان استفاده کرد. مهم‌ترین مزیت این محصول، پوشش جامع تا ۲۵ بیماری مهم همراه با امکان افزودن گزینه بازگشت حق بیمه (Return of Premium) است که در شرایط مشخص می‌تواند تمام یا بخشی از حق بیمه پرداخت‌شده را به بیمه‌گذار بازگرداند. میزان پوشش، شرایط پرداخت خسارت، مزایا، الحاقیه‌ها و استثناها مطابق مفاد قرارداد بیمه تعیین می‌شوند.

• بیمه بیماری‌های خاص Lifecheque® Basic

  این بیمه یک بیمه بیماری‌های خاص است که با هدف ارائه پوشش مقرون‌به‌صرفه برای شایع‌ترین بیماری‌های جدی طراحی شده است. در صورتی که بیمه‌شده به یکی از بیماری‌های تحت پوشش مبتلا شود و دوره بقای تعیین‌شده را سپری کند، مبلغی یکجا و معاف از مالیات دریافت خواهد کرد. این مبلغ می‌تواند برای جبران کاهش درآمد، پرداخت هزینه‌های درمان، بازپرداخت بدهی‌ها یا هر نیاز مالی دیگری مورد استفاده قرار گیرد. مهم‌ترین مزیت این محصول، ارائه پوشش برای چهار بیماری اصلی با حق بیمه کمتر نسبت به بیمه‌های بیماری‌های خاص جامع است که آن را به گزینه‌ای مناسب برای افرادی تبدیل می‌کند که به دنبال حفاظت مالی ضروری با هزینه مناسب هستند. تمامی مزایا، شرایط، استثناها و محدودیت‌ها مطابق مفاد قرارداد بیمه اعمال می‌شوند.

• بیمه ترکیبی Synergy®

  این بیمه یک بیمه ترکیبی عمر و بیماری‌های خاص است که هر دو نوع حمایت مالی را در قالب یک بیمه‌نامه ارائه می‌دهد. اگر بیمه‌شده به یکی از بیماری‌های تحت پوشش مبتلا شود و دوره بقای تعیین‌شده را سپری کند، مبلغی یکجا و معاف از مالیات دریافت خواهد کرد. در صورتی که هیچ‌گونه خسارت بیماری‌های خاص پرداخت نشود، پس از فوت بیمه‌شده سرمایه فوت به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود. مهم‌ترین مزیت این محصول، ترکیب بیمه عمر و بیمه بیماری‌های خاص در یک قرارداد، همراه با امکان بازگشت حق بیمه در زمان فوت (Return of Premium on Death) در صورت عدم پرداخت خسارت بیماری‌های خاص است که ارزش مالی بیشتری برای خانواده ایجاد می‌کند. میزان پوشش، شرایط پرداخت خسارت، الحاقیه‌ها، محدودیت‌ها و استثناها مطابق مفاد قرارداد بیمه تعیین می‌شوند.

• بیمه حوادث شخصی

  بیمه حوادث شخصی یک بیمه حوادث است که در صورت وقوع حادثه تحت پوشش، مانند فوت ناشی از حادثه، قطع عضو، فلج یا برخی آسیب‌های جدی ناشی از حادثه، مبلغی یکجا و معاف از مالیات پرداخت می‌کند. این مبلغ می‌تواند برای جبران کاهش درآمد، هزینه‌های درمان، توان‌بخشی، ایجاد تغییرات در منزل یا سایر نیازهای مالی پس از حادثه استفاده شود. مهم‌ترین مزیت این محصول، پرداخت غرامت مستقل از سایر بیمه‌ها و ایجاد پشتوانه مالی سریع در زمان وقوع حوادث غیرمنتظره است. این بیمه برای افراد و خانواده‌ها قابل تهیه بوده و بسته به نوع طرح انتخابی، میزان پوشش و مزایا متفاوت خواهد بود. تمامی مزایا، استثناها، محدودیت‌ها و شرایط مطابق مفاد قرارداد بیمه تعیین می‌شوند.

• بیمه درمان و دندانپزشکی Guaranteed Issue Enhanced

  این بیمه یک بیمه درمان و دندانپزشکی انفرادی است که برای افرادی طراحی شده است که می‌خواهند بدون پاسخ به سؤالات پزشکی، از پوشش درمانی تکمیلی بهره‌مند شوند. این طرح بخشی از هزینه‌هایی را که تحت پوشش بیمه درمان استانی قرار نمی‌گیرند، مانند داروهای نسخه‌ای، خدمات دندانپزشکی، بینایی‌سنجی، خدمات درمانگران دارای مجوز، آمبولانس و درمان‌های اضطراری در سفر (مطابق شرایط بیمه‌نامه) جبران می‌کند. مهم‌ترین مزیت این محصول، پذیرش تضمین‌شده برای افراد واجد شرایط بدون نیاز به ارزیابی پزشکی است که امکان دریافت پوشش درمان و دندانپزشکی را با فرایندی ساده فراهم می‌کند. تمامی مزایا، سقف پرداخت، دوره‌های انتظار، استثناها و محدودیت‌ها مطابق مفاد قرارداد بیمه تعیین می‌شوند.

• بیمه درمان و دندانپزشکی FollowMe™

  این بیمه یک بیمه درمان و دندانپزشکی انفرادی است که برای افرادی طراحی شده است که در حال خروج از بیمه گروهی محل کار خود هستند و می‌خواهند پوشش درمانی خود را بدون وقفه ادامه دهند. در صورتی که متقاضی در بازه زمانی تعیین‌شده پس از پایان بیمه گروهی اقدام کند، می‌تواند بدون پاسخ به سؤالات پزشکی برای این طرح درخواست دهد. این بیمه بخشی از هزینه‌های واجد شرایط مانند داروهای نسخه‌ای، خدمات دندانپزشکی، مراقبت از بینایی، خدمات درمانگران دارای مجوز، تجهیزات پزشکی و درمان‌های اضطراری در سفر را پوشش می‌دهد. مهم‌ترین مزیت این محصول، امکان ادامه پوشش درمان و دندانپزشکی بدون ارزیابی پزشکی پس از پایان بیمه گروهی است که از ایجاد فاصله در پوشش بیمه‌ای جلوگیری می‌کند. تمامی مزایا، سقف پرداخت، دوره‌های انتظار، استثناها و شرایط مطابق مفاد قرارداد بیمه تعیین می‌شوند.

• طرح‌های درمان و دندانپزشکی ویژه اعضای انجمن‌ها (Association Health & Dental Plans)

  این بیمه مجموعه‌ای از بیمه‌های درمان و دندانپزشکی هستند که از طریق انجمن‌های حرفه‌ای، سازمان‌های فارغ‌التحصیلان، اتحادیه‌ها و سایر گروه‌های عضو با همکاری Manulife ارائه می‌شوند. این طرح‌ها به اعضای واجد شرایط کمک می‌کنند بخشی از هزینه‌هایی را که تحت پوشش بیمه درمان استانی نیست، مانند داروهای نسخه‌ای، خدمات دندانپزشکی، مراقبت از بینایی، خدمات درمانگران دارای مجوز، تجهیزات پزشکی و درمان‌های اضطراری در سفر را جبران کنند. مهم‌ترین مزیت این طرح‌ها، دسترسی اعضای انجمن‌ها به پوشش‌های اختصاصی و نرخ‌های گروهی رقابتی است که معمولاً از طریق بیمه‌های انفرادی عادی در دسترس نیست. نوع پوشش، سقف پرداخت، شرایط عضویت و مزایا بسته به انجمن یا سازمان مربوطه متفاوت بوده و تمامی موارد تابع مفاد قرارداد بیمه است.

• بیمه درمان و دندانپزشکی Flexcare®

  این بیمه یک بیمه درمان و دندانپزشکی انفرادی است که برای افرادی طراحی شده است که به دنبال تکمیل پوشش درمانی استانی خود با یک طرح انعطاف‌پذیر هستند. این بیمه چندین سطح پوشش مختلف را ارائه می‌دهد تا هر فرد یا خانواده بتواند متناسب با نیازهای درمانی و بودجه خود، مناسب‌ترین طرح را انتخاب کند. هزینه‌های واجد شرایط می‌تواند شامل داروهای نسخه‌ای، خدمات دندانپزشکی، مراقبت از بینایی، خدمات درمانگران دارای مجوز، درمان‌های اضطراری در سفر، بستری در بیمارستان و تجهیزات پزشکی باشد. مهم‌ترین مزیت این محصول، امکان انتخاب از میان چندین طرح با سطح پوشش متفاوت است که آن را به گزینه‌ای مناسب برای افراد خوداشتغال، بازنشستگان، افرادی که بین دو شغل هستند یا کسانی که می‌خواهند پوشش درمانی خود را تقویت کنند تبدیل می‌کند. تمامی مزایا، درصد بازپرداخت، سقف پرداخت، دوره‌های انتظار و استثناها مطابق مفاد قرارداد بیمه و طرح انتخابی اعمال می‌شوند.

• بیمه مسافرتی برای شهروندان و مقیمان کانادا (Travelling Canadians Travel Insurance)

  این بیمه یک بیمه مسافرتی است که برای شهروندان و مقیمان کانادا طراحی شده تا در زمان سفر به خارج از استان محل سکونت یا خارج از کشور، در برابر هزینه‌های غیرمنتظره درمانی و مشکلات مرتبط با سفر از حمایت مالی برخوردار شوند. بسته به طرح انتخابی، این بیمه می‌تواند هزینه‌هایی مانند درمان‌های اورژانسی، بستری در بیمارستان، خدمات پزشکی، آمبولانس، داروهای تجویزی، درمان اضطراری دندانپزشکی، وقفه یا لغو سفر و سایر هزینه‌های واجد شرایط را پوشش دهد. مهم‌ترین مزیت این محصول، ارائه پوشش جامع درمان‌های اورژانسی در سراسر جهان است که به مسافران کمک می‌کند با آرامش بیشتری سفر کنند و در برابر هزینه‌های سنگین پزشکی محافظت شوند. این بیمه به‌صورت تک‌سفره و چندسفره سالانه ارائه می‌شود. میزان پوشش، شرایط بیماری‌های قبلی، استثناها و سایر مزایا بسته به طرح انتخابی و مفاد بیمه‌نامه متفاوت است.

• بیمه مسافرتی بازدیدکنندگان کانادا (Visitors to Canada Insurance)

  Visitors to Canada Travel Insurance یک بیمه درمان اورژانسی مسافرتی است که برای افرادی طراحی شده است که به‌عنوان گردشگر، بازدیدکننده، مهاجر جدید، کانادایی بازگشته یا متقاضی Super Visa وارد کانادا می‌شوند. این بیمه هزینه‌های سنگین درمانی ناشی از حوادث یا بیماری‌های غیرمنتظره را در طول اقامت در کانادا پوشش می‌دهد. هزینه‌های واجد شرایط می‌تواند شامل بستری در بیمارستان، خدمات پزشک، جراحی اورژانسی، آمبولانس، آزمایش‌های تشخیصی، داروهای تجویزی و درمان اضطراری دندانپزشکی باشد. مهم‌ترین مزیت این محصول، ارائه پوشش درمانی اورژانسی با سقف‌های متنوع تا ۵۰۰ هزار دلار و امکان استفاده برای برآورده کردن الزامات بیمه‌ای ویزای سوپر (Super Visa) است که امنیت مالی قابل‌توجهی در برابر هزینه‌های درمانی کانادا فراهم می‌کند. تمامی مزایا، شرایط بیماری‌های قبلی، دوره انتظار، محدودیت‌ها و استثناها مطابق مفاد بیمه‌نامه اعمال می‌شوند.

• بیمه مسافرتی دانشجویان (Student Travel Insurance)

  این بیمه یک بیمه درمان اورژانسی مسافرتی است که برای دانشجویان بین‌المللی در حال تحصیل در کانادا و همچنین دانشجویان کانادایی که برای ادامه تحصیل به خارج از کشور سفر می‌کنند طراحی شده است. این بیمه از دانشجویان در برابر هزینه‌های سنگین ناشی از بیماری یا حوادث غیرمنتظره محافظت می‌کند و هزینه‌های واجد شرایطی مانند بستری در بیمارستان، خدمات پزشک، جراحی اورژانسی، آمبولانس، آزمایش‌های تشخیصی، داروهای نسخه‌ای و درمان اضطراری دندانپزشکی را پوشش می‌دهد. مهم‌ترین مزیت این محصول، ارائه پوشش درمانی جامع متناسب با نیازهای دانشجویان و امکان انتخاب مدت بیمه بر اساس طول دوره تحصیل است که آرامش خاطر بیشتری در طول اقامت تحصیلی فراهم می‌کند. خدمات کمک‌رسانی اضطراری ۲۴ ساعته و سایر مزایای سفر نیز بسته به طرح انتخابی ارائه می‌شود. تمامی مزایا، سقف پوشش، استثناها و شرایط مطابق مفاد بیمه‌نامه اعمال می‌شوند.

• طرح بیمه حفاظت از وام مسکن (Mortgage Protection Plan)

  این بیمه یک بیمه حفاظت از وام مسکن است که برای کمک به صاحبان خانه در مدیریت تعهدات مالی ناشی از وام مسکن در صورت وقوع رویدادهای غیرمنتظره طراحی شده است. بسته به نوع پوشش انتخابی، این طرح می‌تواند در صورت فوت، ابتلا به بیماری‌های خاص تحت پوشش یا ازکارافتادگی ناشی از بیماری یا حادثه، مزایایی را برای پرداخت یا کاهش بدهی واجد شرایط وام مسکن ارائه دهد. این حمایت مالی می‌تواند فشار اقتصادی را از خانواده کاهش داده و به حفظ امنیت مالی و خانه کمک کند. مهم‌ترین مزیت این محصول، ترکیب پوشش بیمه عمر، بیماری‌های خاص و ازکارافتادگی در قالب یک راهکار جامع برای حفاظت از وام مسکن است که آرامش خاطر بیشتری برای صاحبان خانه و خانواده‌های آنان فراهم می‌کند. تمامی مزایا، شرایط احراز، استثناها، دوره‌های انتظار و نحوه پرداخت خسارت مطابق مفاد بیمه‌نامه تعیین می‌شود.

• حساب‌های سرمایه‌گذاری با سود تضمین‌شده GIA

  Guaranteed Interest Accounts (GIAs) نوعی سرمایه‌گذاری با سود تضمین‌شده هستند که برای افرادی طراحی شده‌اند که به دنبال حفظ سرمایه و کسب بازدهی قابل پیش‌بینی بدون قرار گرفتن در معرض نوسانات بازار هستند. سرمایه برای یک دوره زمانی مشخص سرمایه‌گذاری شده و نرخ سود آن از ابتدا تضمین می‌شود، بنابراین سرمایه‌گذار از میزان بازده خود آگاهی دارد. این حساب‌ها می‌توانند در حساب‌های ثبت‌شده و غیرثبت‌شده مورد استفاده قرار گیرند و برای افرادی که به دنبال ثبات، حفظ اصل سرمایه و درآمد مطمئن هستند گزینه‌ای مناسب محسوب می‌شوند. مهم‌ترین مزیت این محصول، تضمین هم‌زمان اصل سرمایه و نرخ سود برای مدت انتخاب‌شده است که ریسک ناشی از نوسانات بازار را به حداقل می‌رساند و امکان برنامه‌ریزی مالی با اطمینان بیشتری را فراهم می‌کند. نرخ سود، مدت سرمایه‌گذاری، شرایط برداشت و سایر ویژگی‌ها بسته به نوع محصول و مفاد قرارداد متفاوت خواهد بود.

• بیمه مسافرتی Travel80® Term

  این بیمه یک بیمه درمان اورژانسی مسافرتی است که برای ساکنان کانادا در سنین ۶۰ تا ۷۹ سال طراحی شده است تا هنگام سفر به خارج از استان محل سکونت یا خارج از کشور از حمایت مالی برخوردار باشند. این بیمه هزینه‌های واجد شرایط ناشی از بیماری یا حادثه غیرمنتظره را پوشش می‌دهد که می‌تواند شامل بستری در بیمارستان، خدمات پزشک، حمل‌ونقل پزشکی اضطراری، داروهای تجویزی، آزمایش‌های تشخیصی و درمان اضطراری دندانپزشکی باشد. مهم‌ترین مزیت این محصول، ارائه پوشش درمانی ویژه برای مسافران سالمند با امکان انتخاب بیمه‌نامه‌های مدت‌دار متناسب با طول هر سفر است که راهکاری مقرون‌به‌صرفه برای سفرهای بین‌الاستانی و بین‌المللی فراهم می‌کند. تمامی مزایا، سقف پوشش، فرانشیز، شرایط بیماری‌های قبلی، محدودیت‌ها و استثناها مطابق مفاد بیمه‌نامه اعمال می‌شوند.

• قراردادهای صندوق سرمایه‌گذاری تفکیک‌شده

  این محصول نوعی محصول سرمایه‌گذاری مبتنی بر بیمه هستند که امکان بهره‌مندی از رشد بازارهای سرمایه را در کنار مزایای بیمه‌ای فراهم می‌کنند. سرمایه در صندوق‌های مدیریت‌شده حرفه‌ای سرمایه‌گذاری می‌شود و در عین حال، قرارداد می‌تواند تضمین‌هایی برای بخشی از اصل سرمایه در سررسید یا در زمان فوت، مطابق مفاد بیمه‌نامه، ارائه دهد. این محصولات همچنین می‌توانند مزایایی مانند برنامه‌ریزی ساده‌تر برای انتقال دارایی، امکان تعیین مستقیم ذی‌نفع و در برخی شرایط، حمایت در برابر مطالبات طلبکاران را فراهم کنند. مهم‌ترین مزیت این محصول، ترکیب فرصت رشد سرمایه با تضمین مزایای سررسید و فوت است که به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند ضمن مشارکت در بازار، بخشی از ریسک سرمایه‌گذاری خود را مدیریت کنند. میزان تضمین، هزینه‌ها، گزینه‌های سرمایه‌گذاری، امکان Reset و سایر شرایط بسته به نوع قرارداد متفاوت بوده و تابع مفاد قرارداد بیمه است.

• حساب پس‌انداز خانه اول (FHSA)

  حساب پس‌انداز خانه اول (FHSA) یک حساب سرمایه‌گذاری ثبت‌شده است که برای کمک به افراد واجد شرایط در کانادا جهت پس‌انداز برای خرید اولین خانه طراحی شده است. این حساب مزایای مهم دو حساب RRSP و TFSA را با یکدیگر ترکیب می‌کند؛ به این معنا که مشارکت‌های واجد شرایط معمولاً از مالیات قابل کسر هستند و برداشت‌های واجد شرایط برای خرید اولین خانه نیز معمولاً بدون مالیات انجام می‌شوند. سرمایه موجود در این حساب می‌تواند در انواع سرمایه‌گذاری‌های مجاز رشد کند و از مزایای مالیاتی برخوردار شود. مهم‌ترین مزیت FHSA ترکیب کسر مالیاتی برای مشارکت‌ها و برداشت معاف از مالیات برای خرید اولین خانه است که آن را به یکی از کارآمدترین روش‌های پس‌انداز برای خانه اول تبدیل می‌کند. سقف مشارکت سالانه و مادام‌العمر، شرایط احراز، قوانین برداشت و انواع سرمایه‌گذاری‌های مجاز توسط Canada Revenue Agency (CRA) و قوانین مربوطه تعیین می‌شود.

• حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA)

  حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA) یک حساب سرمایه‌گذاری ثبت‌شده است که به افراد واجد شرایط در کانادا اجازه می‌دهد سرمایه خود را بدون پرداخت مالیات بر درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری رشد دهند. درآمدهای حاصل از سود، سود سهام و افزایش ارزش سرمایه که در داخل حساب ایجاد می‌شوند، معمولاً مشمول مالیات کانادا نیستند و برداشت‌های واجد شرایط نیز معمولاً بدون مالیات انجام می‌شوند. در این حساب می‌توان انواع مختلفی از سرمایه‌گذاری‌های مجاز را نگهداری کرد و از آن برای اهداف مالی کوتاه‌مدت یا بلندمدت استفاده نمود. مهم‌ترین مزیت TFSA امکان برداشت سرمایه بدون پرداخت مالیات و بازگشت فضای مشارکت (Contribution Room) در سال تقویمی بعد است که انعطاف‌پذیری بسیار بالایی برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری فراهم می‌کند. سقف مشارکت سالانه، شرایط واجد شرایط بودن و نوع سرمایه‌گذاری‌های مجاز توسط Canada Revenue Agency (CRA) و قوانین مربوطه تعیین می‌شود.

• طرح پس‌انداز بازنشستگی ثبت‌شده (RRSP)

  طرح پس‌انداز بازنشستگی ثبت‌شده (RRSP) یک حساب سرمایه‌گذاری ثبت‌شده است که برای کمک به افراد در کانادا جهت ایجاد پس‌انداز بلندمدت برای دوران بازنشستگی طراحی شده است. مشارکت‌های واجد شرایط در این حساب معمولاً از درآمد مشمول مالیات قابل کسر هستند و می‌توانند مالیات پرداختی همان سال را کاهش دهند. همچنین، سرمایه‌گذاری‌های موجود در حساب تا زمان برداشت به‌صورت تعویق مالیاتی (Tax-Deferred) رشد می‌کنند که به سرمایه فرصت بیشتری برای رشد می‌دهد. این حساب امکان نگهداری انواع مختلفی از سرمایه‌گذاری‌های مجاز را فراهم می‌کند تا افراد بتوانند متناسب با اهداف مالی و میزان ریسک‌پذیری خود سرمایه‌گذاری کنند. مهم‌ترین مزیت RRSP ترکیب مشارکت‌های قابل کسر از مالیات با رشد سرمایه به‌صورت معوق از مالیات است که به افزایش کارایی پس‌انداز برای دوران بازنشستگی کمک می‌کند. سقف مشارکت، قوانین برداشت، شرایط انتقال و سایر مقررات توسط Canada Revenue Agency (CRA) و قوانین مربوطه تعیین می‌شود.

• حساب بازنشستگی قفل‌شده (LIRA)

  حساب بازنشستگی قفل‌شده (LIRA) یک حساب سرمایه‌گذاری ثبت‌شده برای دوران بازنشستگی است که جهت نگهداری دارایی‌های منتقل‌شده از یک طرح بازنشستگی ثبت‌شده (Registered Pension Plan) پس از ترک کارفرما طراحی شده است. برخلاف RRSP، وجوه موجود در LIRA معمولاً بر اساس قوانین بازنشستگی فدرال یا استانی قفل‌شده هستند و تا زمان بازنشستگی یا شرایط خاص تعیین‌شده توسط قانون قابل برداشت نیستند. دارایی‌های موجود در این حساب می‌توانند در انواع سرمایه‌گذاری‌های مجاز نگهداری شوند و تا زمان تبدیل حساب به محصولاتی مانند Life Income Fund (LIF) یا خرید مستمری (Annuity)، به‌صورت تعویق مالیاتی (Tax-Deferred) رشد کنند. مهم‌ترین مزیت این حساب، حفظ سرمایه بازنشستگی منتقل‌شده از صندوق بازنشستگی در کنار ادامه رشد سرمایه بدون پرداخت مالیات تا زمان برداشت مجاز است. قوانین انتقال، برداشت، آزادسازی وجوه و شرایط استفاده بسته به استان محل ثبت طرح بازنشستگی و مقررات مربوطه متفاوت است.

• صندوق درآمد مادام‌العمر (LIF)

  صندوق درآمد مادام‌العمر (LIF) یک حساب ثبت‌شده درآمد بازنشستگی است که برای دریافت درآمد از دارایی‌های منتقل‌شده از حساب بازنشستگی قفل‌شده (LIRA) یا سایر طرح‌های بازنشستگی واجد شرایط طراحی شده است. سرمایه موجود در این حساب همچنان به‌صورت تعویق مالیاتی (Tax-Deferred) رشد می‌کند، در حالی که دارنده حساب می‌تواند مطابق قوانین، درآمد بازنشستگی دریافت کند. برخلاف RRIF، حساب LIF تحت قوانین بازنشستگی فدرال یا استانی قرار دارد و معمولاً دارای حداقل و حداکثر میزان برداشت سالانه است. مهم‌ترین مزیت این حساب، امکان دریافت درآمد انعطاف‌پذیر در دوران بازنشستگی همراه با حفظ رشد سرمایه به‌صورت معوق از مالیات، در چارچوب محدودیت‌های قانونی برداشت است. میزان برداشت، سرمایه‌گذاری‌های مجاز، شرایط تبدیل و سایر مقررات بسته به قوانین استان یا مقررات فدرال و مفاد حساب متفاوت خواهد بود.

• طرح پس‌انداز تحصیلی ثبت‌شده (RESP)

  طرح پس‌انداز تحصیلی ثبت‌شده (RESP) یک حساب سرمایه‌گذاری ثبت‌شده است که برای کمک به خانواده‌ها در پس‌انداز هزینه‌های تحصیلات عالی فرزندان طراحی شده است. اگرچه مبالغ واریزی به این حساب از مالیات قابل کسر نیستند، اما سرمایه‌گذاری‌های داخل حساب تا زمان برداشت به‌صورت معوق از مالیات (Tax-Deferred) رشد می‌کنند. همچنین، در صورت واجد شرایط بودن، دولت کانادا ممکن است مشوق‌هایی مانند Canada Education Savings Grant (CESG) را به این حساب واریز کند که به افزایش سرعت رشد سرمایه کمک می‌کند. این حساب می‌تواند انواع مختلفی از سرمایه‌گذاری‌های مجاز را در خود نگهداری کند. مهم‌ترین مزیت RESP ترکیب رشد سرمایه با تعویق مالیاتی و امکان دریافت کمک‌هزینه‌های آموزشی دولت است که پس‌انداز برای تحصیلات فرزندان را بسیار کارآمدتر می‌کند. قوانین مربوط به سقف مشارکت، کمک‌های دولتی، برداشت‌ها و شرایط استفاده توسط Canada Revenue Agency (CRA) و مقررات مربوطه تعیین می‌شود.

• صندوق درآمد بازنشستگی ثبت‌شده (RRIF)

  صندوق درآمد بازنشستگی ثبت‌شده (RRIF) یک حساب ثبت‌شده درآمد بازنشستگی است که برای فراهم کردن درآمد منظم در دوران بازنشستگی طراحی شده و در عین حال به سرمایه باقی‌مانده اجازه می‌دهد تا به‌صورت تعویق مالیاتی (Tax-Deferred) به رشد خود ادامه دهد. این حساب معمولاً از طریق تبدیل RRSP یا انتقال سایر دارایی‌های بازنشستگی واجد شرایط ایجاد می‌شود. برخلاف RRSP، پس از افتتاح RRIF امکان انجام مشارکت جدید وجود ندارد و دارنده حساب موظف است هر سال حداقل مبلغ تعیین‌شده توسط Canada Revenue Agency (CRA) را برداشت کند. مهم‌ترین مزیت این حساب، ایجاد درآمد انعطاف‌پذیر در دوران بازنشستگی همراه با ادامه رشد سرمایه باقی‌مانده بدون پرداخت مالیات تا زمان برداشت است. میزان برداشت، نحوه مالیات، گزینه‌های سرمایه‌گذاری و سایر شرایط تابع قوانین CRA و مقررات مؤسسه مالی ارائه‌دهنده حساب است.

• سرمایه‌گذاری‌های غیرثبت‌شده (Non-Registered Investments)

  سرمایه‌گذاری‌های غیرثبت‌شده (Non-Registered Investments) حساب‌های سرمایه‌گذاری غیرثبت‌شده هستند که تحت قوانین حساب‌های ثبت‌شده مانند RRSP یا TFSA قرار نمی‌گیرند. به همین دلیل، محدودیت‌های سالانه مشارکت یا قوانین خاص مربوط به برداشت برای این حساب‌ها وجود ندارد و سرمایه‌گذاران می‌توانند بدون سقف مشخص، متناسب با اهداف مالی خود سرمایه‌گذاری کنند. این حساب‌ها امکان دسترسی به طیف گسترده‌ای از گزینه‌های سرمایه‌گذاری را فراهم می‌کنند، اما درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری شامل سود، سود سهام و سود سرمایه معمولاً مطابق قوانین مالیاتی کانادا مشمول مالیات خواهد بود. مهم‌ترین مزیت این حساب، نداشتن محدودیت در میزان سرمایه‌گذاری است که به افراد اجازه می‌دهد حتی پس از تکمیل سقف حساب‌های ثبت‌شده، همچنان به رشد دارایی‌های خود ادامه دهند. نحوه مالیات، گزینه‌های سرمایه‌گذاری و سایر ویژگی‌های حساب بسته به نوع سرمایه‌گذاری و قوانین مربوطه متفاوت خواهد بود.

• مستمری‌ها

  این محصول نوعی محصول درآمدی مبتنی بر بیمه هستند که برای ایجاد یک جریان درآمد منظم و قابل پیش‌بینی در دوران بازنشستگی یا سایر مراحل زندگی طراحی شده‌اند. در این نوع قرارداد، سرمایه‌گذار در ازای پرداخت یک مبلغ یکجا یا انتقال سرمایه، پرداخت‌های تضمین‌شده‌ای را برای مدت مشخص یا تا پایان عمر دریافت می‌کند. بسته به نوع محصول، پرداخت‌ها می‌توانند بلافاصله آغاز شوند یا از تاریخی در آینده شروع شوند. مهم‌ترین مزیت این محصول، تبدیل پس‌انداز و سرمایه به درآمد تضمین‌شده‌ای است که می‌تواند تا پایان عمر ادامه داشته باشد و به کاهش ریسک تمام شدن سرمایه در دوران بازنشستگی کمک کند. مبلغ پرداخت‌ها، دوره تضمین، گزینه‌های پرداخت، مزایای ذی‌نفع و سایر ویژگی‌ها بسته به نوع مستمری انتخاب‌شده و مفاد قرارداد بیمه متفاوت خواهد بود.

محل‌الاقامت